Пандемия коронавируса, режим ЧП и последующий карантин в Казахстане резко ударили по кошелькам граждан. 42 500 тенге хватает не всем, а многие казахстанцы по разным причинам и вовсе не смогли получить эту соцвыплату. В это непростое время им приходится брать микро и онлайн-кредиты. Спрос на такие виды займов вырос в Казахстане за последний месяц, но количество одобренных заявок, по информации участников рынка, изменилось не сильно. Корреспондент Liter.kz постаралась разобраться в механизмах работы микрофинансовых организаций (МФО) в режиме ЧП. 

Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев выпустил пакет антикризисных мер, среди которых начисление пени и штрафов во время чрезвычайного положения должно быть приостановлено. Но это касается потребительских кредитов, которые казахстанцы оформили еще до введения режима ЧП. А микрокредиты (обычно до 200 тысяч тенге) люди берут всего на месяц, до зарплаты.

В Казахстане с 2015 года работает ассоциация «Финтех», которая занимается координацией и консолидацией деятельности компаний, работающих на рынке онлайн-кредитования. По информации ее директора Анатолия Глухова, количество заявок на получение микрокредита увеличилось.

«На всех онлайн кредиторов распространились требования постановлений Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, принятых во время режима ЧП. А именно: прекращено начисление пеней и штрафов, предоставляются отсрочки по выплатам, осуществляется реструктуризация задолженности. Количество обращений заемщиков по вышеуказанным основаниям огромное количество. В тоже время, на сами компании-кредиторы распространяется введенный карантин, затрудняющий возможность нахождения работников в офисе. Это мешает быстро обрабатывать  поступающих заявления. Количество выдач в настоящий период значительно сократилось, а  многие компании их полностью приостановили», - сказал директор казахстанской ассоциации «Финтех» Анатолий Глухов.

Почему выбирают МФО и займы "до зарплаты"?

МФО имеют право выдавать кредиты не более, чем на двадцать тысяч МРП (55 миллионов 560 тысяч тенге), при этом годовая эффективная ставка не должна превышать 56%. Процентная ставка  составляет 1-2% в день, но в год может "накапать" 400-800%.

Однако экономист Айдархан Кусаинов утверждает, что считать микрокредит годовыми ставками в корне не верно.

"Средний заем в онлайн-кредитовании - 50 тысяч тенге, к примеру, 1-2% в день - 500 тенге . Переплата за десять дней составит пять тысяч тенге, то есть получается вы взяли 50 тысяч, а вернули 55 тысяч тенге. Но в онлайн-кредитовании нет годовой ставки. Это как если поездка от Алматы до Нур-Султана на городском автобусе будет стоить миллион тенге", - поясняет экономист.

При этом, эксперт отметил, что несмотря на высокие проценты, без таких микрокредитов людям может быть еще сложнее. Банки второго уровня не могут предоставить потребительские кредиты на малый срок, это им невыгодно.

"Проценты небольшие, они чисто физически не могут выдавать определенные суммы меньше определенного срока. Им это невыгодно, ровно также как самолету лететь с одного конца Алматы до другого. Нет смысла - это дорого", - объяснил Айдархан.

Поэтому экономист призывает не сравнивать банки и МФО напрямую - они находятся на разных сторонах кредитования.

Эксперт предположил, что казахстанец, взявший микрокредит во время ЧП, сможет оплатить его за счет соцвыплаты в 42 500 тенге. Если, конечно, получит ее.

"Человек, допустим, займет 20 тысяч тенге у онлайн-кредитора, потом он получит 42 500 от государства и погасит долг. Рост онлайн-кредитования будет, но это не будет драматическим или угрожающим", - сказал Айдархан Кусаинов.

Стоит отметить, что онлайн-займы следует брать только в проверенных конторах. Все они регулируются государством и входят в ассоциацию "ФинТех".

"Оценивайте свои риски, нужен ли вам этот денежный поток? Единственный момент, что у банков все очевидно, а в пространстве интернета можно нарваться на нечестных ребят. Несколько раз внимательно прочитайте договор", - посоветовал Кусаинов.

24 апреля пресс-служба Национального банка Казахстана сообщила о том, что после масштабных проверок, финрегулятор вынес 20 письменных предупреждений микрофинансовым организациям страны. МФО назначили три административных штрафа на сумму 5 493 076 тенге.

Результаты проведенного анализа показали, что договоры о предоставлении микрокредита не соответствовали требованиям законодательства, а также несколько МФО допустили несоблюдение требований законов РК и нормативных правовых актов уполномоченного органа.

К слову, Аскар Мамин сказал, что в Казахстане будут смягчать карантинные меры. 10 апреля объявили о возобновлении работы некоторых предприятий в Нур-Султане и Алматы. Госкомиссия утвердила список предприятий, которые могут продолжить работу во время карантина.

23 апреля корреспондент Liter.kz проверила, насколько безопасно предоставляют услуги предприятия в Нур-Султане.