Эксперт Айбар Олжаев назвал введение нового норматива при выдаче займов профилактической мерой, чтобы не допустить дефолт у заемщика, передает Liter.kz.

Нацбанк планирует ввести предельное значение коэффициента долга к доходу (КДД) заемщика. Показатель отражает размер задолженности человека, выраженный в количестве его годовых доходов. Ввести предельное значение коэффициента планируется с января следующего года. Это отношение совокупной задолженности заемщика по всем непогашенным займам и микрокредитам, включая планируемый новый заем, к его годовому доходу. Данный инструмент позволяет оценивать способность заемщика своевременно обслуживать свои обязательства, отмечают в Нацбанке.

Экономист Айбар Олжаев назвал новый норматив профилактикой дефолта и роста закредитованности физлиц.

“КДД – это дополнительная мера к существующему коэффициенту КДН для профилактики возможных рисков по дефолту заемщика. Она будет работать по простой формуле: сумма действующих займов и сумма новых займов заемщика совокупно не должны превышать восемь его годовых доходов. Годовой доход рассчитывается из официальных источников, то есть учитывается доход официальный. Например, у человека официальный доход 500 тысяч тенге. Умножаем на 12 – это годовой доход считается у заемщика, получается 6 миллионов тенге. Умножаем на 8 лет – 48 миллионов тенге. Получается, что сумма действующей задолженности по кредитам плюс новый кредит совокупно не должны превышать эту сумму в 48 миллионов тенге. В противном случае это будет превышением КДД, и банки  невзирая на то, что по КДН может быть достаточно дохода у заемщика, не должны выдавать новые займы”, – разъясняет на цифрах, как работает новый коэффициент, Айбар Олжаев.

Для чего это нужно? Это профилактика дефолта и роста закредитованности физлиц. По словам эксперта, новый норматив позволит не допустить роста долговой нагрузки, и это распространенная практика во многих развитых странах.

“Подобная практика в других странах, конечно, есть, в США активно применяется КДН. В странах Евросоюза тоже все коэффициенты долговой нагрузки есть, у всех разные, но в целом такая идеология во всем мире работает. Так что это мера прежде всего профилактическая и учитывает общую финансовую безопасность страны по недопущению массовых дефолтов заемщиков, невозврату кредитов. При этом КДД – это не жесткий параметр, который устанавливается раз и навсегда. Нацбанк может смотреть, корректировать: если рынок достаточно охладится, пойдет спад, регулятор может какие-то корректировки внести”, – уточнил Айбар Олжаев.

Как и действующий коэффициент долговой нагрузки заемщика (КДН), КДД рассчитывается до принятия решения о выдаче займа. Данная мера, как отметили в Нацбанке, будет способствовать более ответственной кредитной политике банков и снижению рисков чрезмерной закредитованности населения.

“Нацбанк в части КДД все делает правильно и взвешенно. Параметр в 8 годовых доходов, с одной стороны, не убивает рынок кредитования физлиц, с другой стороны, риск дефолта заемщика будет держать на безопасном уровне. Баланс очень хороший”, – резюмировал эксперт.