Многие казахстанцы хотят научиться инвестировать, но ошибочно думают, что это очень трудная деятельность, требующая огромных средств. Однако инвестициям может научиться каждый человек, у кого есть доход. С чего начать инвестирование, какие акции покупать журналисту Liter.kz рассказала эксперт по финансовой грамотности и инвестициям Асель Аульбекова.

– Асель, давайте сначала определим, что такое инвестиции.

– Говоря простым языком, инвестиции – это способ приумножения денег. Мы инвестируем, чтобы со временем получить доход на вложенные деньги. Если вы открыли депозит, то вы уже инвестор. Вы отложили часть заработка, и теперь он работает на вас, принося проценты.

Инвестиции бывают разного характера. Можно стать инвестором, купив долю в ТОО друга и получать часть прибыли компании, можно приобрести квартиру и зарабатывать на аренде или перепродаже, можно инвестировать в облигации и зарабатывать на фиксированных процентах. А можно купить акции компании и ждать, когда они вырастут в цене или получать по ним регулярные дивиденды.

Мы инвестируем, чтобы наши деньги не лежали под подушкой, а работали на нас и приносили нам доход, даже когда мы спим.

– Как понять, что человек готов инвестировать? Ведь нередко люди думают, что для инвестиций нужны большие деньги.

– Если у вас есть доход, вы готовы инвестировать. И не важно, какой у вас доход. В инвестициях важна регулярность пополнений, а не размер пополнений. Определите для себя процент, который вы будете инвестировать, и не пропускайте ни один месяц. Можно начать хоть с пяти процентов от дохода и каждый год увеличивать долю из заработка, которую вы направляете на инвестиции. Купить акцию можно и за доллар и за 200 тенге. Тут главное начать.

– Понятно. Есть мнение, что перед инвестированием необходимо покупать курсы у трейдеров, бизнесменов…

– Сперва нужно определиться, вы собираетесь стать инвестором или трейдером. Трейдинг – это профессия, учиться этой профессии нужно как на врача, долго и тщательно. И если у врача цена ошибки это жизнь, у трейдера – все его накопления. Трейдинг очень опасная и сложная профессия, не рекомендую ее романтизировать. Все знакомые мне трейдеры лысоваты и седоваты, потому что это постоянный стресс и эмоциональные качели. И важно помнить, что лишь один процент трейдеров в мире зарабатывают из года в год.

Другое дело стать долгосрочным инвестором. Вы можете сформировать портфель, ежемесячно его пополнять лет 10, 15, 20, и рано или поздно он обеспечит вам достойную жизнь. При этом вам достаточно один раз в жизни научиться формировать портфель правильно, понять механизм работы и уделять инвестициям всего пару часов в месяц. А все остальное время вы можете заниматься своим любимым делом.

Можно, конечно, не покупать курсы и инвестировать методом проб и ошибок. А можно купить чужой опыт и сберечь себе время, нервы и деньги. Выбор за человеком.

Фото из личного архива Асель Аульбековой 

– А что насчет книг? Какие книги следует прочитать, чтобы ознакомиться с миром инвестиций?

– Если вы начинающий инвестор, я рекомендую вам прочесть классику от Бенджамина Грэма "Разумный инвестор". Книга хорошо и последовательно описывает, как терпение инвестора вознаграждается и помогает заранее узнать, какие эмоциональные ловушки ждут человека в мире инвестиций и как быть к ним готовыми. Если прочесть книгу три раза, то можно избежать ошибок 90% начинающих инвесторов.

Если же вы в мире инвестиций уже не первый год, то вам должна понравиться книга, которая простым языком объясняет стратегическое управление инвестиционным портфелем "Четыре столпа инвестирования". Книгу написал Уильям Бернстайн. В ней он раскрывает тему того, что инвестору надо делать акцент не на максимизации прибыли, а на минимизации рисков, и тогда он преуспеет. Книга написана очень легким языком.

– Теперь мы знаем теорию. Если перейти к самой практике, то с чего начать инвестирование? Опишите, пожалуйста, алгоритм действий для начинающего инвестора.

– Первое, обучиться, чтобы не тыкать пальцем в небо, а понимать, что вы делаете и почему.

Второе,  рассчитать финансовые цели и составить портфель, который учтет ваши доходы, ваш образ жизни, ваши планы, ваш возраст и особенности вашего темперамента.

Третье, это открыть брокерский счет, пополнить его и купить ценные бумаги для портфеля. Последний шаг повторять лет 10, а желательно всю жизнь, пока вы активно работаете и зарабатываете. И вот когда вы устанете работать и захотите снять яхту и объездить на ней весь мир, ваш портфель станет вашим генеральным спонсором. Тут главное не торопиться. Инвестиции как хорошее вино, чем они старше, тем дороже и ценнее.

– Какие ценные бумаги рекомендуете к покупке в первую очередь? В целом на что стоит опираться при покупке акций?

– В первую очередь важно понять, что вы покупаете не график, а бизнес. И покупать надо акции тех компаний, чей бизнес вам понятен. То есть вы легко должны отвечать на вопросы: Чем компания занимается? Как она на этом зарабатывает? Если вы на эти вопросы ответить не можете, то не надо эти акции покупать, даже если о них трубят из каждого утюга.

При инвестировании важно опираться на соотношение риска и доходности. Всегда помните, что чем привлекательнее инвестиция, тем она более рисковая.

Я рекомендую входить в мир инвестиций с индекса KASE, это 10 крупнейших компаний Казахстана, которые знакомы всем. Halyk Bank, Kaspi, “КазМунайГаз”, KEGOC, Air Astana, “Казатомпром”, Банк ЦентрКредит, “КазТрансОйл”, “Казахтелеком” и “Кселл”. Это отличный набор акций для старта и многие из этих компаний регулярно платят дивиденды.

– Насколько часто необходимо мониторить состояние активов инвестпортфеля?

– Чем реже, тем лучше. Вы же не заходите на сайт по продаже жилья каждое утро, чтобы посмотреть, на сколько тенге выросли или упали цены на квартиры, если вдруг купили однушку и теперь сдаете ее в аренду. Вот также и не надо каждое утро смотреть на портфель, Об инвестициях нужно вспоминать только в день зарплаты или когда бухгалтер отправляет вам прибыль вашего ИП. И то только для того, чтобы открыть свой портфель и пополнить его.

Проводить оценку портфеля можно один раз в год, когда вы подбиваете итоги в конце декабря. Если вдруг окажется, что ваш портфель в этом году в минусе, все равно продолжайте инвестировать, Рынок цикличен, просадки неизбежны, тут главное не сорваться, а проявить стойкость и продолжать докупать и докупать.

– Какие еще советы и рекомендации можете дать будущим инвесторам?

– Первое, никогда не инвестируйте заемные средства. Это как рыть самому себе могилу.

Инвестиции – это всегда риск. И чем меньше срок инвестирования, тем выше этот риск. Да, в долгий срок компания, в которую вы вложили, может дать хороший рост, но нет гарантии, что в тот момент, когда вам нужно будет возвращать долг, ее цена не упадет вдвое.

Второе, не гонитесь за быстрыми деньгами. Медленно – это самый быстрый способ разбогатеть. Не надо пытаться обхитрить рынок и урвать куш. В инвестициях выигрывают не самые умные, а самые дисциплинированные.

Инвестируйте всегда, каждый месяц. Не пропускайте инвестиции даже когда у вас ремонт, роды, отпуск, сумка на распродаже, шины зимние надо обновить и так далее. Один раз найдете причину пропустить этот месяц, и потом рискуете очнуться через 10 лет без капитала.

Третье, берегите свои деньги, не связывайтесь с брокерами, у которых нет лицензий в Казахстане, даже если вам обещают за ночь удвоить ваши вложения. Берегите себя и свои деньги.