Как выбрать подходящую ипотеку и не прогадать с условиями, рассказали эксперты Zanimaem.kz.

Чтобы взять ипотеку в одном из банков Казахстана, нужно понимать ряд условий. Самое важное – процент, под который выдается ипотека. Обычно он составляет от 17 до 21%. Следом идет первоначальный взнос – 30-50% от всей суммы. При этом человек должен быть гражданином Казахстана, возраст - старше 21 года, необходимо иметь постоянные пенсионные отчисления, а закрыть задолженность надо будет до 55-60 лет.

Помимо этого, потребуется множество документов, связанных как с самим человеком, так и с приобретаемым жильем. Услуги страховщика и оценщика тоже придется учесть в расходах.

Ипотечных программ у государства много. Одна из таких – «Умай» (Женская ипотека). Она направлена на улучшение жилищных условий женщин. Главное в том, чтобы казахстанка была в возрасте от 18 до 65 лет, не имела проблемных кредитов и других долгов, чтобы последние полгода она имела пенсионные отчисления. Для замужних установлен лимит – максимальный доход не должен составлять более 320 тысяч тенге на двоих супругов, это без вычета налогов.

Условия самой ипотеки следующие:

первоначальный взнос составляет всего 15%;

процентная ставка начинается с 12% годовых, но после оплаты 50% ипотеки она снижается до 3,5%;

годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) работает также – сначала 12,2% годовых, после 50% накоплений равняется 3,6%;

заем выдается сроком на 25 лет;

если не хватает доходов, можно привлечь до двоих созаемщиков;

есть лимит на максимальную стоимость жилья – до 30 млн тенге;

сумма должна составлять не более 85% оценочной стоимости.

Следующая выгодная государственная программа – «Нурлы Жер»:

процентная ставка – 5% в год;

первоначальный взнос составляет от 20%;

срок кредита не может превышать 25 лет.

У этой программы также еще одно направление – «5-10-25».  Чтобы участвовать в этой программе, доход на одного члена семьи не должен превышать 126 917 тенге. Условия в ней понятны из названия:

годовая процентная ставка - 5%;

первоначальный взнос – от 10%;

срок погашения займа до 20 лет.

Есть отдельная программа поддержки молодежи в Алматы – «Алматы жастары». На нее могут рассчитывать врачи, медсестры, спортсмены, педагоги, воспитатели и преподаватели, а также научные сотрудники вузов и НИИ, артисты, писатели, работники культурных и социальных сфер и журналисты. Получатель должен быть моложе 35 и не иметь собственного жилья минимум последние пять лет.

По программе:

процентная ставка – 5% годовых;

первоначальный взнос- от 10%.

«Орда» - это программа «Казахстанской жилищной компанией». Она реализуется с банками-партнерами. Согласно проекту, квартиру можно приобретать как на первичном, так и на вторичном рынке.

Сумма займа может составлять от 1 до 65 миллионов тенге

Срок не должен превышать 20 лет.

Первоначальный взнос от 30% стоимости квартиры при условии полного подтверждения доходов. В ином случае может доходить до 50%

Взнос можно заменить дополнительным залогом – недвижимостью

Ставка вознаграждения работает по тому же принципу, что и взносы. 12% при полном подтверждении доходов или 14% при частичном.

Программа «Бақытты отбасы» рассчитана для поддержки многодетных, неполных семей, а также с детьми с ограниченными возможностями.

Ставка равняется 2%

Минимальный взнос составляет 10%

Срок – до 20 лет.

Максимальная сумма – 15 миллионов тенге в Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Актау и Атырау, в других регионах – до 10 миллионов.

При этом доход на каждого члена семьи не должен превышать 3,1 прожиточного минимума. К завершению подходят еще две госпрограммы: «7-20-25» и «Баспана Хит».

«7-20-25» нужна на приобретение готового жилья только на первичном рынке.

Ставка равна 7% годовых

Минимальный первоначальный взнос составляет 20%

Срок на который выдается займ – 25 лет.

«Баспана Хит» позволяет купить недвижимость на первичном и вторичном рынке, и даже еще строящееся жилье стоимостью до 35 миллионов тенге.

Срок ипотеки – до 15 лет

Первоначальный взнос от 20%

А ГЭСВ – 10,75%

Обе программы вскоре закроются. «7-20-25» завершится в 2022 году, а «Баспана Хит» уже в 2021.

При выборе ипотеки следует тщательно изучить предоставляемые варианты. Можно обратиться к услугам кредитного брокера, который поможет собрать документы и подобрать выгодные условия. Однако обойтись можно и своими силами.