Корпорация Freedom Holding Corp. рассматривает возможность экспансии своей цифровой экосистемы на рынок США. Об этом в интервью Bloomberg рассказал основатель компании Тимур Турлов. По его словам, холдинг намерен предложить американским потребителям многофункциональное приложение Superapp, которое позволяет в рамках “одного окна” пользоваться широким спектром финансовых услуг, лайфстайл-сервисами и высокотехнологичными продуктами.

Тимур Турлов никогда не скрывал своего интереса к рынку США — не только как к источнику заемного финансирования, но и как к площадке для продажи товаров и услуг холдинга. При этом ранее он отмечал, что международная экспансия — это марафон, а не спринт, нужно быть готовым к длинной дистанции. Видимо, момент наступил.

“Я заинтересован в предложении нашего SuperАpp в качестве цифровой экосистемы на рынке США, и мы ищем правильные пути для этого”, — сообщил он. И уточнил, что в настоящее время компания рассматривает либо получение финтех-лицензии, либо партнерство с местным банком. Как пояснил Турлов, прямое получение банковской лицензии или покупка американского банка осложняется строгими требованиями регуляторов.

Целенаправленное создание экосистемы Freedom Holding начал в начале 2020-х годов. Результатом этой работы стал запуск в 2024 году цифровой платформы Freedom SuperApp, которая интегрировала все услуги компании для физических и корпоративных клиентов на рынке Казахстана. Сегодня экосистема включает банк (депозиты, кредиты, платежи, переводы, регистрацию компаний, зарплатные проекты и др.), брокерские услуги с доступом к мировым площадкам с консультациями и обучением, страховые продукты, телеком-услуги, онлайн-супермаркет Arbuz.kz, платформу для продажи билетов Freedom Ticketon и туристический сервис Freedom Travel, доступ с государственным сервисам.

Именно комплексность и сочетание различных сервисов, а также мощная инвестиционная составляющая, являются конкурентным преимуществом SuperАpp, которое может помочь Freedom привлечь клиентов на рынке США. Идея заключается в том, чтобы предложить пользователю, уставшему от множества приложений, единый бесшовный цифровой опыт, где за час можно оплатить счет, купить акции, например, растущей азиатской компании и заказать ужин. В условиях насыщенного рынка США такая экосистемность может стать решающим аргументом в борьбе за потребителя.

Успех этой модели хорошо виден на примере Казахстана, где число пользователей Superapp за прошлый год почти удвоилось до 4,5 млн человек. Приложение стало одним из самых скачиваемых в стране: первое место среди бесплатных в AppStore и третье — для Android. Как любит выражаться Тимур Турлов, экосистема — это и “гравитация”, привлекающая клиентов, и “орбита”, которая их удерживает.

Практика показывает, что почти две трети новых клиентов Freedom Bank приходят именно через SuperАpp. Неудивительно, что организация демонстрирует стремительный рост: ее ссудный портфель за год увеличился на 35 %, превысив отметку в 1 трлн тенге, следует отчетности Национального банка РК.

Кроме того, Freedom Bank стал лидером в Казахстане по темпам роста депозитной базы, которая за год увеличилась на 40 % — до почти 1,5 трлн тенге. Драйвером стали вклады населения: их объем вырос в 1,5 раза, до 882 млрд тенге, что свидетельствует о высоком уровне доверия. Депозиты корпоративных клиентов банка за тот же период увеличились на 26 % до 590 млрд тенге. Активы Freedom Bank составили 2,6 трлн тенге, что позволяет ему входить в десятку крупнейших банков страны.

По темпам роста ссудного портфеля Freedom Bank входит в тройку лидеров казахстанского рынка. При этом существенным является и качество: показатель просроченной задолженности свыше 90 дней (NPL) у банка один из самых низких в отрасли – около 1,31 %, и он продолжает снижаться. Это говорит о грамотном риск-менеджменте и “здоровье” кредитного портфеля, что, в свою очередь, выступает критически важным активом для переговоров с потенциальными партнерами и регуляторами, в том числе за рубежом.

В интервью Bloomberg Тимур Турлов заявил, что для усиления конкуренции с доминирующими банками в Казахстане холдинг может приобрести еще одну кредитную организацию. По его словам, в стране есть несколько банков, которые “теоретически” открыты к продаже.

“Freedom может купить один из них по цене чуть ниже балансовой стоимости, чтобы объединиться и получить доступ к его базе клиентов, особенно корпоративных”, – рассказал бизнесмен. Такая тактика “укрепления тылов” перед броском на внешний рынок выглядит стратегически выверенной.

Изначально Freedom Holding Corp. позиционировалась ее основателем как глобальный игрок. После успеха на казахстанском рынке компания начала активно расширять присутствие в других государствах. Сейчас холдинг представлен в 22 странах. География присутствия охватывает Казахстан, Кипр, США, Великобританию, Армению, ОАЭ, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Азербайджан, Турцию. Кроме того, у компании есть представительства в Австрии, Бельгии, Болгарии, Франции, Германии, Греции, Италии, Литве, Нидерландах, Польше и Испании.

В прошлом году Тимур Турлов озвучил планы о развитии в трех странах. В Грузии планируется создание Freedom Bank Georgia с упором на цифровой банкинг и готовые финтех-решения. В Таджикистане холдинг уже получил лицензию и запустил Freedom Bank, делая ставку на развитие цифровых государственных сервисов и платежных систем. На каждом новом рынке, включая Кыргызстан, где компания уже присутствует, стратегия предполагает адаптацию успешной казахстанской модели с учетом местной регуляторной среды и IT-инфраструктуры. Ключевым элементом экспансии становится формирование сильных локальных команд, способных транслировать культуру холдинга и адаптировать продукты.

Кроме того, Freedom Holding в прошлом году получил лицензию на брокерскую деятельность в ОАЭ, где планирует продавать соответствующие продукты.  Еще одно направление – Турция, где также холдинг получил брокерскую лицензию и ищет банк для покупки.