Из зарплаты в полмиллиона теңге на содержание семьи у отца пятерых детей оставалось всего 40 тысяч. Остальное уходило на кредиты. В партию «Әділет» он обратился с просьбой уменьшить ежемесячные платежи. Корреспондент газеты «LITER» побывал в головном офисе проекта и узнал, как юристы помогают людям, для которых прежние условия погашения долгов стали непосильными.

Выбраться из долговых «шелков» своими силами удается не всем. По данным Национального банка, на 1 августа текущего года задолженность населения перед банками второго уровня составляла 26,5 трлн теңге, из которых 17,6 трлн приходилось на потребительские кредиты. Для семьи, потерявшей прежний доход, очередной платеж может стать непосильным. Разобраться в такой ситуации и найти выход помогают юристы проекта «Қарызсыз қоғам».

Заявитель Т. пришел за помощью в марте этого года. Сейчас он работает охранником и остается единственным кормильцем семьи. Супруга не работает, а на его иждивении пятеро детей.

Как рассказал юрист проекта Берик Альмагамбетов, финансовые трудности мужчины начались после того, как его дом пострадал от паводков. Восстановить жилье ремонтом не удалось, и вскоре пришлось строить новое. На строительство брали кредиты. Еще тогда заработок позволял одновременно обеспечивать семью и выполнять обязательства перед банками.

В 2024 году объем работы сократился, вместе с ним снизился доход. Чтобы вносить очередные платежи, мужчина стал оформлять новые займы. Из раза в раз долговая нагрузка продолжала расти, пока на погашение кредитов не стала уходить почти вся зарплата.

Его ситуацию на первой консультации разбирала Гульфайруз Талантбекова.

– Мы подробно изучили его ситуацию и рекомендовали обратиться в суд за восстановлением платежеспособности. Объяснили, как проходит процедура, какую работу выполняет финансовый управляющий, какие расходы связаны с оплатой его услуг и какие риски необходимо учитывать. Я предоставила клиенту перечень необходимых документов, собрала их и после консультации направила его в судебный отдел для дальнейшего сопровождения дела, – рассказала юрист-консультант проекта.

Процедура восстановления платежеспособности позволяет через суд установить порядок погашения задолженности с учетом финансового положения человека. План разрабатывается с участием финансового управляющего и утверждается судом. Он может предусматривать рассрочку выплаты долгов на срок до пяти лет.

Далее дело Т. в судебном отделе вел Берик Альмагамбетов. По его словам, финансовый управляющий изучил положение заявителя и подтвердил наличие оснований для восстановления платежеспособности. Суд согласился с этим заключением.

– Сейчас мы ожидаем план восстановления платежеспособности. На представление плана суду отведено два месяца. Финансовый управляющий направит его кредиторам для рассмотрения. Рассчитываем, что предусмотренный планом график позволит мужчине погашать задолженность с учетом его нынешнего дохода, – пояснил юрист.

В дальнейшем специалистам еще предстоит довести дело до графика, который человек сможет соблюдать, оставляя достаточно средств на содержание семьи.

У другой заявительницы, А., задолженность достигла 26 млн 800 тыс. теңге. В столичный офис проекта женщина обратилась в апреле этого года. Прежде она работала кондуктором в автобусном парке. В 2023 году приобрела земельный участок, позднее планировала построить на нем дом. Однако необходимой инфраструктуры – воды, газа и даже электричества – там не было, и строительство так и не состоялось. Участок остался в ее собственности, как и обязательства по кредитам.

По словам заявительницы, пока она работала, зарплаты хватало на ежемесячные платежи. Но в сентябре 2024 года женщина получила травму ноги. Работа кондуктора требовала постоянно передвигаться по автобусу, а состояние здоровья больше не позволяло выполнять эти обязанности. Надежда восстановиться и вернуться к прежнему заработку не оправдалась, пришлось уволиться.

Семья также пыталась наладить собственное дело и открыла станцию техобслуживания. Однако бизнес оказался убыточным. Все деньги ушли на аренду, оборудование и другие расходы, а задолженность оставалась непогашенной.

– До обращения к нам она самостоятельно пыталась урегулировать задолженность. Обращалась в банки, получала рефинансирование, но из-за отсутствия стабильного дохода не могла выполнять кредитные обязательства. Я провела очную консультацию. Клиентка подробно рассказала свою историю, мы проанализировали ее финансовое положение и пришли к выводу, что ей целесообразно обратиться с заявлением о судебном банкротстве, – рассказала юрист-консультант Диана Себепбаева.

До начала процедуры с женщиной обсудили ее условия, возможные риски и расходы. Юридическое сопровождение в рамках проекта предоставляется бесплатно. При этом работа назначаемого финансового управляющего оплачивается отдельно. Его ежемесячное вознаграждение составляет одну минимальную заработную плату – в 2026 году это 85 тыс. теңге. Для должников из социально уязвимых категорий, у которых нет имущества, подлежащего взысканию, законом предусмотрена оплата за счет бюджета.

Обдумав условия, заявительница согласилась начать процедуру. Она собрала документы, оформила доверенность, и к работе подключился судебный отдел.

Как пояснил юрист проекта Ернар Жақсылық, на этом этапе специалисты дополнительно проверяют основания для банкротства и восстанавливают историю задолженности. Суду необходимо объяснить, зачем человек брал кредиты, куда направил средства и почему перестал выполнять обязательства.

В деле А. часть документов касалась рефинансирования. Юристы подтвердили, что полученный ранее кредит был направлен на погашение задолженности перед другим банком. Отдельно собрали сведения о состоянии здоровья и попытке семьи открыть свое дело.

– Мы представили суду документы, подтверждающие рефинансирование и погашение долга перед ForteBank, травму и прекращение работы. Также собрали документы об открытии СТО и расходах на оборудование. Это позволило объяснить, на что были потрачены деньги и почему женщина оказалась в таком положении, – рассказал Ернар Жақсылық.

Финансовый управляющий пришел к выводу о неплатежеспособности заявительницы и наличии оснований для судебного банкротства. Суд удовлетворил заявление, процедура продолжается.

В ходе судебного банкротства решаются вопросы реализации имущества, на которое может быть обращено взыскание, и расчетов с кредиторами. Решение о прекращении оставшихся обязательств суд принимает по итогам процедуры с учетом установленных законом условий. Поэтому в деле А. работа юристов еще не завершена.

Сотрудники проекта привели и другие примеры, в которых удалось согласовать условия погашения задолженности. Одна из заявительниц прежде заключила медиативное соглашение, однако из-за изменившихся жизненных обстоятельств перестала справляться с выплатами. К моменту обращения за помощью она пользовалась инвалидной коляской, не могла самостоятельно передвигаться и нуждалась в сопровождении.

По словам специалистов, после повторного обращения в суд удалось добиться отмены первоначального судебного акта и заключить новое медиативное соглашение. Его условия устроили и банк, и заявительницу.

Есть в практике проекта и дела, по которым суд не поддержал позицию юристов. С такой ситуацией столкнулась пенсионерка, обратившаяся за помощью в 2026 году. Исполнительная надпись нотариуса по ее задолженности была совершена еще в 2024-м.

При оспаривании юристы столкнулись с пропущенными сроками. Заявительница утверждала, что не получала уведомлений, однако у нотариуса имелись документы, подтверждавшие их направление. Суд счел его действия правомерными.

Первоначально женщина взяла в долг 1 млн 300 тыс. теңге. К моменту обращения задолженность составляла около 2 млн теңге. Ее единственный доход – пенсия, недвижимости в собственности нет, рассчитывать на финансовую помощь детей она не может.

После судебного отказа специалисты продолжили сопровождение. Они направили обращение с просьбой предоставить пенсионерке индивидуальный график погашения с учетом ее дохода и социального положения. Договоренности с кредитором еще предстоит добиться.

Такие дела требуют нескольких этапов работы, начиная с изучения документов и финансового положения семьи и вплоть до переговоров с кредиторами и участия в судебных заседаниях. В каждой истории юристам приходится выяснять, какие обязательства человек способен выполнять, чем подтверждаются причины просрочки и какой способ урегулирования применим к его обстоятельствам.

Согласно предоставленной проектом справке, специалисты оказали более 175 тысяч услуг, и еще свыше 67 тысяч обращений оставались в работе. Среди указанных результатов – 7 073 случая реструктуризации задолженности и 9 799 случаев снятия арестов. Отдельные направления помощи связаны с банкротством, восстановлением платежеспособности и обращениями по поводу действий кредиторов и судебных исполнителей.

Получить консультацию проекта «Қарызсыз қоғам» можно по телефону +7 700 855 85 85; на этот же номер принимают сообщения в WhatsApp. Лично обратиться можно в головной офис по адресу: улица Кунаева, 12/1, здание партии «Әділет».

Обучение финансовой грамотности, юридические консультации и сопровождение в рамках проекта предоставляются бесплатно.

Мадимит ЧУЛЕМБАЕВ, Астана