Раздать деньги на погашение кредитов в Казахстане - на первый взгляд, звучит как хороший план по снижению задолженности граждан перед банками. Однако, это лишь на первый взгляд. Liter.kz разобрался, почему.
Руководитель информационно-аналитического центра TeleTrade Сергей Лысаков считает, что такая мера приведет к катастрофической бедности казахстанцев. К примеру, чтобы раздать деньги населению на погашение задолженности перед банками, то потребуется выделить из бюджета порядка семи триллионов тенге.
Как только государство объявит о такой помощи гражданам, инфляция сразу вырастет на десятки процентов. Фактически, все население Казахстана в один миг обеднеет, несмотря на полученные семь триллионов тенге.
В таком случае Национальному банку нужно будет поднять базовую ставку, что резко приведет к удорожанию кредитов и бизнеса. Ранее Liter.kz объяснял, что банки второго уровня устанавливают свои проценты по кредитам, исходя из базовой ставки.
«Резко вырастет курс доллара и других иностранных валют. Это, может быть, практически мгновенная девальвация тенге в два-три раза», – говорит Сергей Лысаков.
Учитывая высокую импортозависимость Казахстана, цены на местных рынках вырастут в несколько раз. При этом попытка государства их регулировать приведет к дефициту товаров.
«Но самое главное, все меры со стороны денежных властей могут оказаться неэффективными в борьбе с гиперинфляцией. Если это произойдет, то выбираться из гиперифляционной ловушки придется очень долго, а значит уровень бедности в стране может достигнуть катастрофических масштабов», – добавил эксперт.
Что касается взаимоотношения банков с населением, то собеседник Liter.kz отмечает, что безосновательное списание долгов – это нехороший прецедент, который создает иллюзию возможности взять кредит и не возвращать деньги.
«Это крайне негативно может отразиться на банковской системе, если подобная практика будет поддержана властями», – говорит собеседник Liter.kz.
Он считает, что у граждан должен быть законный инструмент объявить себя банкротом. Поэтому необходимо принять соответствующий закон. Эксперт напомнил, что казахстанцы, которые пройдут процедуру банкротства, будут существенно понижены в правах в качестве заемщиков. То есть они еще не скоро смогут обратиться в финансовые структуры за новым кредитом.
Александр Лысаков добавил, что принятию этого закона нет альтернативы. Иначе возникает вопрос справедливости выдачи займов и последующего их списания.
Аналитик международной инвестиционной компании Exante Андрей Чеботарев считает, что кредитная амнистия Казахстану не нужна. Тем более, что в банках есть специальные отделы, где рассматривают заявки должников, которые попали в сложное финансовое положение.
Маловероятно, что такие клиенты получат полное списание их долга. Однако заемщики вполне могут рассчитывать снижение процентов, рефинансирование и так далее.
«Нужно понимать, что банк всегда пойдет на встречу заемщику, чтобы хоть как-то обслуживать этот кредит и не получать полностью неплатежеспособного клиента», – говорит Андрей Чеботарев.
Требование списать казахстанцам кредиты эксперт назвал «экономическим терроризмом».
«Требование списывать всем кредиты – это экономический терроризм. Меня еще удивляют слова некоторых экспертов о том, что кредиты берут не от хорошей жизни. Но нужно понимать, что кредиты – это не бесплатные деньги, за это нужно будет потом платить. Люди, которые берут кредиты от того, что им плохо живется, будут еще хуже жить», – заявил собеседник Liter.kz.
Он согласился с тем, что количество проблемных кредитов растет из-за прошедшей в 2019 году кредитной амнистии – люди не возвращают банкам долги в ожидании еще одной такой акции от правительства страны. Эксперт подтвердил, банки закладывают риски невозврата кредитов в проценты. С ростом проблемных займов будет расти переплата у всех заемщиков.
«Я бы еще сюда добавил понятие «словесная интервенция». К примеру, завтра Национальный банк скажет, что будет поддерживать курс тенге. И в таком случае даже до начала реальной поддержки, это уже повлияет на валютный рынок. И когда депутаты говорят о том, что нужно списывать кредиты, это тоже влияет на банковский сектор», – говорит Андрей Чеботарев.
Также эксперт затронул тему банкротства физических лиц. Он привел в пример соседнюю Россию, где такая возможность законодательно уже закреплена. Там граждане, прошедшие процедуру банкротства, лишаются части своего имущества и не могут брать займы в банках до конца жизни.
«Люди почему-то думают, что, когда они объявят себя банкротом, у них все спишут, через год они пойдут брать новый кредит на смартфон. Так не будет», – заявил эксперт.
Ранее Liter.kz разобрался, будет ли в Казахстане еще одна кредитная амнистия. Подробнее читайте здесь.