Финансовая пирамида – ловушка для тех, кто «сам обманываться рад»

Актуальная в последнее время проблема с вовлеченностью населения в финансовые пирамиды взята на жесткий контроль со стороны государства. В частности, Агентством финансового мониторинга РК разработан целый ряд мероприятий, которые позволяют предупредить действия мошенников. Однако людей, которые, говоря словами поэта, сами “обманываться рады”, к сожалению, меньше не становится. Об ответственности за создание финпирамиды, опыте зарубежных стран и возможности вернуть утраченные средства рассказал газете “Литер” заместитель руководителя управления Департамента аналитических разработок и превенции АФМ Андрей Давыдов, передает Liter.kz.

– Андрей Владимирович, давайте для начала дадим определение, что такое финансовая пирамида и как ее распоз­нать?

– Особенностью финансовой пирамиды является обещание быстрых и легких денег. Порой лжефинансовые организации предлагают прибыль до 300% годовых при том, что предельная ставка вознаграждений, установленная Комитетом по денежно-кредитной политике, – 14,5% годовых. Необходимо также помнить, что финансовые пирамиды не имеют лицензии Агентства по регулированию и развитию финансового рынка на привлечение финансовых средств от населения. Отличительный признак финпирамиды от сетевого маркетинга – это необходимость привлечения новых вкладчиков и их денег, за счет которых предыдущие получают дивиденды. В сетевом маркетинге, чтобы приобрести какую-либо продукцию, не обязательно быть вкладчиком компании, достаточно ее купить у любого менеджера. Организаторы пирамид прикрываются реализацией какого-либо продукта (ювелирные изделия, косметика, товары по уходу за телом) либо предоставлением образовательных курсов. Как правило, суть сводится к тому, чтобы завлечь новых вкладчиков и их деньги.

Компания при получении первоначального взноса от вкладчиков подписывает договор о продаже им интеллектуальной собственности, а также дистрибьюторское соглашение. Согласно их условиям, клиент обязывается за материальное вознаграждение рекламировать и распространять их продукцию, которой зачастую не существует. Система маркетинга заключается в предоставлении видеоконтента в разной тематике. После его покупки вкладчик автоматически становится партнером и ему дается право продвигаться по маркетинговой сетке, привлекая новых вкладчиков. Денежные средства зарабатываются якобы за рекламу, а на деле компания по­этапно выделяет денежные вознаграждения за счет вступительных взносов других участников. Поэтому следует повышать свой уровень финансовой грамотности и ко всем предложениям пассивного заработка относиться крайне осторожно, особенно в Интернете. К большому сожалению, люди попадают в ловушки мошенников, надеясь быстро и много заработать.

– Имеются ли положительные результаты работы в данном направлении, стало ли больше выявляться финансовых пирамид в республике?

– Если смотреть статистику с 2020 года, количество зарегистрированных дел по деятельности финпирамид выросло почти в 2,5 раза (с 25 до 63 ЕРДР). Количество завершенных расследований в отношении их организаторов и сообщников также увеличилось – более чем в 30 раз (с 2 до 73 ЕРДР). За тот же период ущерб по выявленным пирамидам вырос с 890 млн до 4,7 млрд тенге. Однако и возмещение стало более эффективным. Если в 2020 году удавалось возместить только 1% (9,5 от 890 млн) от ущерба, то сейчас по завершенным расследованиям имеется почти двойное обеспечение (8,3 от 4,7 млрд). Это стало возможным благодаря изменению подходов в работе. Теперь выявление финпирамид стараемся обеспечить на ранней стадии их функционирования, не дожидаясь, как ранее, заявлений потерпевших граждан. Для этого нами реализуется специальный проект, где в качестве КРI определены – “сокращение жизненного цикла финпирамиды” и “сокращение количества их вкладчиков”.

– То есть шанс вернуть свои вложенные деньги все-таки есть?

– Как правило, каждая пирамида переживает четыре жизненные стадии: старт, рост, кризис и крах. Практика показывает, что после краха пирамиды удается вернуть не более 10-15% от собранной на тот момент суммы. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше вероятность возможного возврата вложенных в нее денег. Как правило, при своевременной ликвидации арестовываются имущество и счета организаторов. Решение о возмещении ущерба пострадавшим за счет его реализации принимается судом. У мошенников имеется также возможность вернуть деньги вкладчиков в ходе расследования. Однако такое возмещение незначительно и составляет порядка 6% от установленного ущерба.

– Какова на сегодня практика привлечения организаторов финпирамид к ответственности?

– В этом году окончено 73 уголовных дела в отношении 17 финпирамид. Состо­ялись приговоры по 11 делам, осуждено 16 лиц. Практически по всем уголовным делам организаторы получили реальные сроки лишения свободы, в среднем пять-щесть лет с конфискацией имущества. Сравнивая эти показатели с 2020 годом, когда были всего два оконченных дела и один приговор, можно констатировать существенный прогресс в работе АФМ. С большой долей вероятности могу сказать, что каждый организатор финпирамиды, попавший в поле зрения АФМ, не уйдет от ответственности.

– Андрей Владимирович, а как обстоят с этим дела в соседних странах? Вы обмениваетесь опытом с зарубежными коллегами?

– Мы работаем вместе. К сожалению, все больше встречаются случаи связи между финпирамидами, ведущими свою преступную деятельность в различных юрисдикциях Евразийского региона, так называемыми “транснациональными финпирамидами”. Используемые организаторами способы сбора средств с членов пирамиды фактически не имеют принципиальных различий с точки зрения места проживания участника пирамиды и обслуживающего его банка. Учитывая общность культурных, финансовых и экономических связей Евразийского пространства, организаторы пирамид, особенно базирующихся в Интернете, активно вовлекают граждан, проживающих в странах Евразийского пространства. Поэтому в нашей работе мы также используем риски других стран. Например, из официального реестра Центробанка России проанализировано почти две тысячи ссылок компаний с призна­ками ФП. Создающие угрозу для нашего общества внесены в систему “Кибернадзор” для блокировки их деятельности на территории Казахстана. Следует отметить, что по восьми компаниям из этого списка в АФМ уже имелись уголовные дела на момент анализа. Буквально в августе на площадке Координационного совета органов налоговых (финансовых) расследований стран СНГ мы инициировали создание рабочей подгруппы по противодействию финансовым пирамидам и нашли поддержку в этом вопросе со стороны участников заседания. Сейчас прорабатываются механизмы взаимодействия и вырабатываются мероприятия в план работы. Они будут включать обмен операционными сведениями об организациях и физлицах, участвующих в создании и управлении финпирамидами для выявления общих для региона угроз. Собранные данные могут также использоваться странами для более детального анализа и применения мер реагирования на национальном уровне, в том числе оперативной блокировке интернет-сайтов и аккаунтов трансграничных финпирамид.

– Каковы основные виды пирамид, которых следует опасаться? То есть они еще никого не обманули, но их деятельность туманна…

– На сегодня можно выделить несколько завуалированных видов финансовых пирамид, действующих у нас в республике.

Первое. Инвестирование в долгосрочные проекты. Основными признаками данных программ являются постоянное вложение денег якобы в крупные инвестиционные проекты на период от трех до 120 месяцев (в среднем от двух до пяти лет), обещание гарантированного дохода, а также бонусы в виде туристических путевок и розыгрышей. Участник вносит деньги ежемесячно или ежеквартально в течение трех-четырех лет, таким образом оплачивая обязательства компании перед предыдущими участниками.

Второе. Финансовые организации, позиционирующие себя как альтернатива потребительскому или ипотечному кредиту. Такие структуры, как правило, создаются под видом потребительских коо­перативов и рассчитаны на заемщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т. п. Обычно проценты по таким займам отсутствуют или существенно ниже банковских ставок по кредиту. При этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде паевых, которые не возвращаются, и первоначальных взносов по оплате займов, составляющих в среднем от 5 до 20% от общей суммы. Схема таких кооперативов стандартная: 10 членов кооператива обеспечивают покупку трех квартир, остальные семь членов ждут своей очереди, пока придут следующие.

Третье. Проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций и ломбардов. Чаще всего организации привлекают денежные средства от населения в виде займов. Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающих взять и выдать займы. Извлечение прибыли возможно только за счет взносов новых вкладчиков.

Четвертое. Членство в эксклюзивном клубе. Клубы предлагают обучение по созданию и продвижению бизнеса, маркетингу, копирайтингу, обучение хиромантии, астрономии, психологии, нумерологии и другое. Участнику необходимо привле­кать других участников и вносить вступи­тельный взнос в течение определенного срока, в зависимости от программ (от 1-3 до 5-10 лет).

Пятое. Платформа для бинарных опционов. Привлечение денег в бинарные опционы, инвестиции посредством специальных платформ и т. д. Организатор через социальные сети и интернет-ресурсы привлекает физических лиц для обучения операциям на рынке ценных бумаг. Клиенту предлагается специальная платформа (виртуальный счет для начинающих), на которой можно тренироваться совершать операции по покупке и продаже ценных бумаг. За каждого приглашенного участника получают бонусы. Большинство данных платформ явля­ются зарубежными, а компании, зарегистрированные на территории Казахстана, предоставляют консультационные услуги. Наиболее распространены пирамиды в виде касс, создаваемых в мессенджерах. Они не требуют значительных вложений, в среднем это от 500 до пяти тыс. тенге, и рассчитаны на социально уязвимые слои населения. В мессенджерах WhatsApp и Telegram создаются коробки, в каждой до 30 человек. После этого объявляется старт. Для одной коробки их может быть от одного до семи. С момента объявления старта участники перечисляют деньги на счета карты Kaspi Gold организатора. Удвоение суммы вкладчиков первого старта, и выдача вознаграждений производится из средств, собранных вкладчиками нового старта.

– Вот вы сейчас называете схемы, многие из которых явно мошеннические. Но люди упорно на них ведутся. Принимаются ли вами какие-либо превентивные меры?

– Да, безусловно, это неотъемлемая часть нашей стратегии в борьбе с этим злом, наряду с уголовно-правовыми мероприятиями. Для оперативного реагирования внедряются современные IT-технологии, с помощью которых реализуется комплекс превентивных мер в отношении вновь создаваемых компаний с признаками финпирамид. Осуществляется поиск противоправного контента в интернет-пространстве, мониторятся новостные порталы, блоги и сайты. При наличии признаков осуществления незаконной деятельности материалы направляются в Министерство информации и общественного развития для их блокирования в системе “Кибернадзор”. Выстроенный алгоритм позволил только за этот год внести на блокировку 8,5 тыс. подозрительных сайтов и аккаунтов. Мошенники искусно манипулируют доверчивостью и желанием людей разбо­гатеть быстро и легко, вводя их в заблуждение. В этом им помогают социальные сети, в которых сегодня «сидят» и стар, и млад… Во избежание попадания в ловушки мошенников нашим гражданам следует повышать свой уровень финансовой грамотности.

– Какие советы можно дать нашим соотечественникам, чтобы обезопасить их от финансовых потерь?

– Во-первых, не нужно соблазняться на большую прибыль. Необходимо учитывать, что она будет формироваться за счет привлечения новых участников, и когда пирамида рухнет, дивиденды прекратятся. Как говорится, бесплатный сыр только в мышеловке.

Во-вторых, при вступлении в подобные проекты следует проверять компанию на предмет наличия лицензии на привлечение финансовых средств. Это можно сделать на официальном ресурсе Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.

В-третьих, вступление в финансовую пирамиду, как правило, происходит на добровольной основе и без правового сопровождения. А значит, никто не дает никаких гарантий возврата вложенных средств. Поэтому обязательно просите юридически оформить все сделки, не поддавайтесь на провокации, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги – это должно вызвать подозрение.

В-четвертых, если вы попали в финансовую пирамиду и хотите забрать свои средства, то незамедлительно обратитесь со всеми документами в правоохранительные органы. Среди жертв пирамид бывает много людей, потерявших небольшие суммы. Большинство из них смиряются с потерей денег. А мошенники продолжают обманывать людей. Не молчите, действуйте. Важный момент в борьбе с мошенничеством – предать дело огласке. В Казахстане за создание и руководство финансовой пирамидой статьей 217 Уголовного кодекса предусмотрена уголовная ответственность. Статьей 150 Кодекса “Об административных правонарушениях” за распространение рекламы финпирамиды предусмотрена адмответственность.

Наряду с этим, пользуясь случаем, хотел бы предостеречь наших граждан также от интернет-мошенничества, набирающего обороты в стране. Участились случаи распространения предложений от «лжефинансовых» компаний. Они призывают инвестировать деньги в крупные проекты нефтедобывающих компаний, государственных холдингов, известных банков и субъектов квазигосударственного сектора с обещанием высокой и пассивной доходности. Для пущего убеждения мошенники используют логотипы и дизайн известных новостных порталов, а также упоминают авторитетных граждан и высокопоставленных чиновников. Заходя на такие площадки, не следует заполнять свои данные. Как правило, это “фишинговые” сайты хакеров, которые аккумулируют списки анкетных данных и номера телефонов, затем продают их мошенникам. А те уже начинают, как говорится, ловить на живца: звонят, обращаясь по имени и фамилии, представляются сотрудниками банка либо правоохранительного органа и говорят, что на вас оформили кредит или возбудили уголовное дело. Пользуясь моментом неожиданности и вашей растерянностью, они выманивают ваши банковские данные, и вы сами не замечаете, как перечисляете свои накопления или оформляете на себя кредит.