Иждивенчество или выживание? Зачем казахстанцам списывают микрокредиты

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка в ответ на запрос депутатов сообщило, что в Казахстане планируется списать долги, взятые в микрофинансовых организациях, более чем на один миллиард тенге ряду граждан. О том, какие в этой мере есть плюсы и минусы, рассказали эксперты для Liter.kz.

Так, до конца текущего года 28 тысячам казахстанцам планируется списать долги на сумму в 600 млн тенге, еще 107 тысячам – списать частично на 800 млн тенге. Также 432 тысячам заемщиков микрофинансовые организации собираются реструктурировать задолженности на сумму 33,1 млрд тенге.

Данную инициативу поддерживает экономист Марат Каирленов, говоря, что эта мера поможет улучшить уровень жизни граждан.

В этом году ситуация еще более ухудшилась. Цены на продукты питания, по официальным данным, выросли на 22%. Программа по борьбе с бедностью носит ограниченный характер – доходы подняли 2,2 млн казахстанцам. Это бюджетники, квазигосударственный и сырьевой секторы. Но это получается только 25% населения, а у остальных 75% все гораздо сложнее, – говорит он.

По итогам октября годовая инфляция в Казахстане, по данным Нацбанка, выросла до 18,8%. С учетом того, замечает экономист, что в стране также замедляется экономика, Казахстан с большой долей вероятности ждет стагфляция. 

Это означает, что экономика не будет создавать много рабочих мест и увеличивать доходы населения. С учетом того, что у нас в январе произошло, это же потенциальный социально-политический кризис. И наконец, если взять проект государственного бюджета на следующий год, то госрасходы будут сокращены с 19% ВВП до 16%. Причем это в основном будет за счет сокращения социальной сферы. К примеру, у нас на здравоохранение уходит 2% от ВВП. Вот что значат эти 3%. Как следствие, высока вероятность социально-политического кризиса. Поэтому амнистия по долгам здесь может быть полезна, чтобы снять нагрузку с населения, – добавляет он.

На сегодняшний день, по данным Первого кредитного бюро, около 7,6 млн казахстанцев имеют кредиты, а это свыше 80% активного населения, что сковывает людей и не дает развиваться.

Кредит – это твой постоянный расход. Вот сейчас мы видим, что текущая экономическая политика не позволяет создавать достаточно высокооплачиваемых рабочих мест и доходы населения только падают. Поэтому если не получается создавать, то надо раскрепостить людей, освободить от этого рабства. Возможно, если у человека не будет долгов, то уже больше шансов, что он откроет свой бизнес или попытается найти другую, более высокооплачиваемую работу. Надо открыть предпринимательский потенциал граждан, – говорит Марат Каирленов.

Вместе с тем Казахстан отстает от развитых стран и по другим показателям. Например, расходы ВВП на зарплаты в стране составляют 23%, у России этот показатель равняется 37%, а в странах Европы – 50-60%. Для пояснения, 14% разницы равняются около 14 трлн тенге.

У нас, мягко говоря, населению не доплачивают денег, тем самым загнав их в нищету. Кроме того, государство триллионами вливает деньги на спасение частных банков или компаний, которые потом выплачивают их в виде дивидендов своим акционерам. Вот пусть населению и спишут долги. Конечно, это не идеальный вариант, но в текущих условиях надо что-то быстро делать, поэтому кредитная амнистия в целом приемлема, – добавил экономист.

В свою очередь, независимый эксперт по банковским вопросам Нуржан Биякаев, говоря о минусах, замечает, что здесь присутствует элемент популизма.  

Я так понимаю, это проблемные займы, которые выдавали еще незарегистрированные микрофинансовые организации, которые потом исчезли с рынка. И они являются проблемными, то есть вообще безнадежными. Вместе  с тем это попахивает популизмом. Но, в общем, когда-то это надо было сделать. В любом случае от этих проблемных займов никому выгоды нет – ни заемщикам, ни этим компаниям, которые в большинстве уже закрылись и передали эти долги коллекторским агентствам, – говорит он.

Наряду с этим возникает справедливый вопрос: почему не списывают задолженности тем, кто до этого исправно гасил свои долги и имеет кредиты сейчас. По словам эксперта, подобный шаг в Казахстане маловероятен, так как вызовет еще большее возмущение.

Элемент несправедливости есть, но наши никогда на это не пойдут. Потому что будет еще больше возмущения. Будут возмущаться многодетные, малообеспеченные семьи, с жилищными и материальными проблемами. Поэтому решили помочь именно этой категории для якобы снижения социального напряжения. Однако как будет работать механизм – я не знаю. Нам так и не дали четкий расклад. Агентство в своей статье сослалось на досудебные урегулирования, утвержденные 1 октября 2021 года, которые сейчас уже не актуальны, ­– подытоживает Нуржан Биякаев.

В целом эксперты и общественность отреагировали на данный шаг неоднородно, мнения разделились. Но с точностью можно сказать одно – нужно лечить не симптомы, а причины “заболевания”, такие как кредитная зависимость.