Агентство по регулированию и развитию финансового рынка напоминает: в Казахстане действует единый порядок взаимодействия заемщиков с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторскими агентствами, передает Liter.kz.

Как изменить условия займа?

Если заемщик оказался в трудной финансовой ситуации, он вправе подать письменное заявление в свой банк, МФО или коллекторское агентство с просьбой изменить условия обязательств.

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения или причины просрочки. Это могут быть:

справка о постановке на учет как безработного; приказ работодателя о расторжении договора или предоставлении отпуска без содержания; справка о временной нетрудоспособности, подтверждающая болезнь самого заемщика или его родственников; свидетельство о смерти близкого человека; документы о нанесении материального ущерба вследствие несчастного случая или противоправных действий; справка об инвалидности, судебные акты и другие подтверждения.

Полный список документов размещен на сайте агентства.

Подать заявление можно лично, по адресу кредитора, либо дистанционно — через мобильное приложение или электронную почту (если такая возможность предусмотрена договором). Рассмотрение обращения и принятие решения занимает до 15 календарных дней.

Что делать, если решение кредитора вас не устроило?

В этом случае заемщик может обратиться к омбудсману:

по займам в банках – на сайте bank-ombudsman.kz; по займам в МФО – на сайте mfombudsman.kz.

К обращению прикладываются:

договор и график платежей; доказательства обращения в кредитную организацию и их ответ; документы, подтверждающие финансовые трудности.

Услуги омбудсманов бесплатные, а их решения обязательны к исполнению. Но важно помнить: подать заявление можно только после официального обращения к кредитору и получения ответа.

Процедура банкротства физических лиц

Если заемщик не может погашать долг, Закон “О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан” предусматривает процедуру внесудебного банкротства, которая возможна при следующих условиях:

сумма долга не превышает 1600 МРП; отсутствует имущество для реализации (в том числе доля в совместной собственности); нет платежей по займу более 12 месяцев; за последние 7 лет заемщик не проходил процедуру банкротства; ранее была предпринята реструктуризация долга.

Если сумма обязательств выше 1600 МРП или у гражданина есть имущество, подается заявление в суд о применении процедуры восстановления платежеспособности либо судебного банкротства.

Заявление подается бесплатно – через портал eGov.kz или в ЦОН.

Последствия банкротства

В течение 5 лет после завершения процедуры заемщик не сможет брать новые кредиты и микрозаймы. В течение 3 лет проводится мониторинг его финансового состояния. Повторное банкротство возможно только через 7 лет.

Процедура банкротства позволяет законно списать задолженность и освободиться от долговых обязательств. Однако перед ее применением важно тщательно оценить все возможные последствия.