Как казахстанцам реабилитировать кредитную историю после просрочек
Что влияет на кредитный рейтинг и как его улучшить после просрочек — мнение экспертов.
Получить кредит в банке при испорченной кредитной истории сегодня для казахстанцев — задача непростая. Кредитная история может испортиться, если выплата за полученный кредит или покупку в рассрочку по какой-то причине была задержана или попросту вовсе не была произведена. Однако эксперты уверяют: кредитная история не приговор, и восстановить ее возможно. Подробнее читайте в материале Liter.kz.
Что банки на самом деле считают плохой историей
В практике кредитных бюро не используется термин “плохая кредитная история”. Как поясняют в Первом кредитном бюро, кредитный профиль заемщика оценивается по совокупности факторов — срокам и частоте просрочек, текущей долговой нагрузке, активности по кредитам и другим параметрам.
“ Один и тот же заемщик может рассматриваться банками по-разному в зависимости от внутренних скоринговых моделей и текущей финансовой ситуации”, — отмечают в ПКБ.
При этом кредитная история не является статичной: даже при наличии просрочек в прошлом заемщик может со временем улучшить свой кредитный профиль.
С чего начинается восстановление кредитной репутации
По данным ПКБ, первый и обязательный шаг – это погашение всех просроченных долгов. Пока обязательства остаются открытыми, улучшить кредитную историю невозможно.
Следующий этап — проверка персонального кредитного отчета. Казахстанцы имеют право бесплатно получать его один раз в год. Если в отчете выявлены ошибки или неактуальные данные, заемщик может оспорить их через кредитное бюро.
“Иногда люди уверены, что закрыли кредит, но в системе остается небольшая сумма долга. Даже минимальная задолженность может накапливать дни просрочки и портить историю”, — поясняют в ПКБ.
Формирование новой положительной истории
После закрытия долгов эксперты советуют сосредоточиться на формировании положительной платежной дисциплины:
-
своевременно вносить платежи по новым продуктам — кредитной карте, небольшому займу или рассрочке;
-
избегать даже однодневных просрочек, поскольку банки в первую очередь оценивают актуальные данные.
В ПКБ также отмечают, что положительно влияет активное использование банковских продуктов — дебетовых карт и вкладов. Регулярные операции по счетам демонстрируют платежеспособность и повышают доверие со стороны банков. При этом неиспользуемые кредитные карты рекомендуется закрывать, так как они увеличивают кредитную нагрузку.
Финансист и консультант по личным финансам Салима Шарипханова подчеркивает, что главная ошибка заемщиков — попытка восстановить кредитную историю слишком быстро.
“ Люди часто берут микрозаймы, чтобы “показать активность”, но на практике это лишь увеличивает долговую нагрузку. Банки воспринимают это как сигнал риска”, — отмечает эксперт.
По ее словам, гораздо эффективнее выбрать один небольшой финансовый продукт и соблюдать по нему идеальную платежную дисциплину в течение длительного времени.
“Банки смотрят не столько на прошлые ошибки, сколько на поведение заемщика сегодня. Если доход стабилен, платежи вносятся вовремя, а долговая нагрузка снижается — доверие постепенно возвращается”, — поясняет Салима.
Эксперт также отмечает, что без изменения финансовых привычек восстановление кредитной истории носит временный характер:
“Если человек не научился планировать бюджет и жить по средствам, просрочки могут повториться. Поэтому восстановление кредитной истории — это в первую очередь вопрос финансовой грамотности”, – говорит финансист.
Сроки и дополнительные инструменты
Срок восстановления кредитной истории зависит от тяжести нарушений. При единичных просрочках первые улучшения возможны через 3–6 месяцев, в более сложных случаях процесс может занять несколько лет. Для системной работы над рейтингом заемщики могут использовать цифровые сервисы, которые помогают анализировать кредитную историю и формировать персональные рекомендации по ее улучшению.
Эксперты предупреждают: не стоит доверять предложениям мошенников, обещающих “обнулить” кредитную историю или удалить просрочки.
Читайте также:
