Пузырь на кредитном рынке Казахстана может лопнуть осенью 2022 года – эксперт

Если в Казахстане увеличится долговая нагрузка населения по ипотечным кредитам, на рынке может вырасти новый пузырь. Первые его признаки можно будет увидеть уже в 2022 году. Финансист Расул Рысмамбетов рассказал корреспонденту Liter.kz, как может измениться кредитный рынок страны. 

Эксперт считает, что Нацбанк Казахстана и банки второго уровня (БВУ) должны определить потолок закредитованности казахстанцев.

«Я не возьму на себя смелость говорить о том, что массовые неплатежи по кредитам могут возникнуть в ближайшие полгода. До декабря точно не будет. Я думаю, что первые просрочки по кредитам могут появиться в льготном ипотечном кредитовании. И это мы сможем увидеть в июле или августе 2022 года. Если они возникнут, то это станет признаком того, что экономика не справляется с коронакризисом», - рассказал финансист.

После первых просрочек, по его мнению, ситуация будет развиваться как алматинский дождь – одна капля, две капли, а потом сразу ливень.

Сейчас, по словам Рысмамбетова, когда платежеспособность людей падает, а экономика сокращается, надеяться, что люди буду продолжать брать кредиты, утопично. Кредитные возможности граждан имеют свой потолок, и его нужно вычислить.

«Я предлагаю банкам и экономистам подумать, какая может быть предельная нагрузка на общество. Потому что сейчас у нас рабочие места создаются очень плохо, акиматы в регионах не справляются с этой задачей и все сваливают на правительство. Хотя, по-хорошему, правительство не регулирует эту ситуацию в регионах, это не их работа, а акимов, но они упали на ручки правительства и хотят, чтобы оно через госпрограммы все за них сделало», - объяснил Рысмамбетов.

Если у людей не будет работы, они не смогут брать кредиты, ведь отдавать их станет нечем. Кроме того, из-за низкой платежеспособности людям невыгодно заниматься бизнесом. Такая ситуация негативно скажется на банковском секторе, а это уже повлечет серьезные последствия для всей экономики страны.

По словам финансиста, надо ориентироваться не на то, чтобы люди брали как можно больше кредитов, а чтобы население богатело и могло себе их позволить, а банки могли бы их выдавать безбоязненно.

Рысмамбетов отметил, что для этого банковскому сектору следует быть активнее, предлагать регулятору какие-то стимулирующие программы. Ведь объединенное банковское лобби мощнее решений министерств или даже правительства в целом. Это должна быть инициатива, которая идет снизу.

«Есть предприятия в регионах, которые вообще обходятся без кредитов. К примеру, костанайским фермерам очень сложно без займов, но они пытаются выжить. Кредиты им недоступны. Поэтому аграрии попадают в кабалу к более крупным игрокам, нередко после этого они теряют свой бизнес», - пояснил Расул Рысмамбетов.

Но банки должны не просить деньги у государства, а предлагать альтернативные механизмы их заработка.

Финансист напомнил, что в 2008 году банки неправильно оценили свои кредитные лимиты и последствия этого государство разгребает до сих пор - в виде проблемных активов.

«А что делать, если такие пузыри возникнут в потребительском и беззалоговом кредитовании? Вот сейчас мы раскачиваем государственную ипотеку. Если там "рванет", то это будет большая проблема. Я имею в виду, что ответственными за такой ипотечный пузырь будут все – правительство, акимы, банки и вообще все, кто знал о проблеме и молчал. Сейчас мы уже приблизились к этому потолку, и первые просрочки по потребительским кредитам могут возникнуть уже в следующем году», - предупредил он.

Несмотря на восстановление экономики после кризиса, казахстанцы еще долго будут ощущать его последствия. Недавний небольшой рост экономики, по мнению эксперта, стал всего лишь отскоком после сильного падения в прошлом году, а дальше стране предстоит долгая реабилитация.

Недавнее исследование Нацбанка показало, что в Казахстане вырос спрос на кредиты для МСБ, но одобрять их стали реже (доля снизилась с 31% до 24%).

В ближайшем будущем, согласно опросу, банки ожидают увеличение спроса на кредиты со стороны всех сфер бизнеса, но менять условия кредитования они не будут.

Количество заявок на получение ипотеки во втором квартале 2021 года увеличилось на 30% и составило 97 тысяч. Доля одобрения по ним выросла с 74% до 78%. При этом в следующем квартале многие банки планируют снизить процентные ставки и ожидают увеличения спроса на ипотечное кредитование.

По беззалоговым кредитам количество заявок выросло на 31%, по автокредитованию - на 11%, а доля одобрения составила 47% и 14%, соответственно. Как объяснил регулятор, на это повлияли различные акции и маркетинговые решения, однако высокие требования к платежеспособности клиентов, установленные отдельными банками, несколько снизили спрос на потребительские займы с обеспечением.

26 июля 2021 года сообщалось, что проценты по кредитам в Казахстане могут вырасти - подробнее об этом читайте здесь.

25 июля стало известно, можно ли понизить процентную ставку при оформлении кредита в Казахстане - все самое интересное по теме можно найти здесь.