Ставка ниже инфляции: кому выгодна новая ипотека “Наурыз”

Казахстан готовится к запуску новой программы покупки жилья "Наурыз". Ее анонсировал глава государства Касым-Жомарт Токаев, выступая на Национальном курултае в Атырау. Директор неправительственного аналитического центра Public Policy Research Center Меруерт Маутханова рассказала Liter.kz о преимуществах программы.

Эксперт отметила, что основное препятствие во многих ипотечных жилищных программах – это необходимость определенное время копить деньги на депозите. После чего банк готов при соблюдении условий предоставить займ для покупки собственного жилья.

Однако не у всех вкладчиков есть время, чтобы методично и регулярно пополнять. Чаще всего жилье нужно здесь и сейчас.

Программа “Наурыз” имеет преимущество по сравнению с другими программами, так как не требуется время для накопления депозита. Только перед подачей заявления нужно положить на депозит один миллион тенге. Для граждан из социально уязвимой категории, то есть тех, кто уже стоит на учете как нуждающийся, ставка ниже уровня инфляции – 7%, годовая эффективная ставка будет от 7,3 до 8,9%, что тоже ниже уровня инфляции. Купить можно только первичку, но также можно взять и на ремонт первичного жилья. По этим условиям я бы рекомендовала ее брать всем, кто подпадает под условия программы, – говорит Меруерт Маутханова.

Эксперт считает, что запуск программы не сподвигнет продавцов жилья взвинтить цены на жилье.

Казахстанцы приобретают жилье в основном по обычным ипотечным программам. В общей массе доля квартир, купленных по льготной ипотеке, несравнимо мала. К примеру, Отбасы банк уже заявлял, что в первый год реализации программы “Наурыз” квартиру смогут купить примерно 12 тысяч казахстанцев, всего за восемь лет – 68 тысяч граждан. Это небольшие цифры в разрезе общего числа приобретаемых квартир, – считает Меруерт Маутханова.

Оператором программы “Наурыз” будет Отбасы банк. 25 апреля стартовал прием заявок на портале “Баспана маркет” (otbasybank.kz). Заявки будут приниматься два месяца, до 30 июня включительно.

Фото: Liter.kz

В программе "Наурыз" смогут принять участие все казахстанцы, в том числе и представители социально уязвимых слоев населения, стоящие в очереди на жилье, работающая молодежь, молодые семьи, получатели жилищных выплат, вкладчики Отбасы банка, жители моногородов, районных центров и сельских населенных пунктов.

Кто относится к социально уязвимым слоям населения:

1. Ветераны Великой Отечественной войны; ветераны, приравненные по льготам к ветеранам Великой Отечественной войны; ветераны боевых действий на территории других государств.

2. Лица с инвалидностью первой и второй групп.

3. Семьи, имеющие или воспитывающие детей с инвалидностью.

4. Лица, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, перечисленных в списке заболеваний, утверждаемом уполномоченным органом в области здравоохранения.

5. Пенсионеры по возрасту.

6. Дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие двадцати девяти лет, потерявшие родителей до совершеннолетия. При призыве таких лиц на воинскую службу возраст продлевается на срок прохождения срочной воинской службы.

7. Кандасы.

8. Лица, лишившиеся жилища в результате экологических бедствий, чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера.

9. Многодетные матери, награжденные подвесками “Алтын алқа”, “Күміс алқа” или получившие ранее звание “Мать-героиня”, а также награжденные орденами “Материнская слава” I и II степени, многодетные семьи.

10. Семьи лиц, погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при подготовке или осуществлении полета в космическое пространство, при спасении человеческой жизни, при охране правопорядка.

11. Неполные семьи.

Чтобы подать заявку и стать участником программы "Наурыз", нужно выполнить следующие шаги:

1. Открыть депозит в Отбасы банке (в случае его отсутствия). Важно, что срок депозита значения не имеет.

2. Иметь на сберегательном счете в Отбасы банке минимум 1 млн тенге. Сумму можно внести единовременно перед подачей заявления на участие в программе.

3. Проверить отсутствие у участника программы и членов его семьи в собственности жилища в течение последних пяти лет. Члены семьи – это муж, жена и их несовершеннолетние дети. Если человек не состоит в браке, то отсутствие жилища проверяется только у него. Родителей совершеннолетних казахстанцев не проверяют на наличие жилища.

4. Иметь официальный доход в течение последних шести месяцев.

К доходу относится зарплата от трудовой деятельности, прибыль от предпринимательства, заработок по договору возмездного оказания услуг, получаемая стипендия и жилищные выплаты. Если дохода будет недостаточно, то участник программы сможет привлечь до двух созаемщиков (не обязательно родственников).

Средства для реализации программы "Наурыз" будут привлекаться на финансовом рынке. Банк ежегодно в течение восьми лет будет выпускать облигационные займы на общую сумму 1,7 трлн тенге. В первый год планируется выпуск в размере 300 млрд тенге, в последующие годы – по 200 млрд тенге. Привлечение планируется осуществить среди широкого круга инвесторов, которыми могут выступить банки второго уровня, страховые компании и другие инвесторы, что позволит привлечь денежные средства частного финансового сектора к решению такой важной и социально значимой задачи для государства, как обеспечение жильем граждан Казахстана, в том числе и социально уязвимых слоев населения. Так как привлеченные средства будут заимствованы по рыночным условиям, то предполагается, что государство будет субсидировать ставку вознаграждения по выпущенным Отбасы банком облигациям. Это в свою очередь позволит поддержать участников программы и выдавать им займы на льготных условиях, то есть по ставкам 7% (ГЭСВ от 7,3% до 8,9%) – 9% (ГЭСВ от 9,3% до 11,8%), – сообщает Отбасы банк.

Фото: Liter.kz

По программе "Наурыз" можно приобрести как первичное (в том числе по договору долевого участия с гарантией КЖК и инструмента страхования), так и вторичное (в моногородах и сельских населенных пунктах, но не более 30% от общего объема выделенных средств в год) жилье.

Максимальная сумма займа:

- для Алматы и Астаны – до 36 млн тенге.

- для остальных регионов – до 30 млн тенге.

Также в рамках одного кредита можно будет взять деньги на ремонт. Сумма займа на ремонт не должна быть более 20% от общей суммы кредита на покупку жилья.

Первичное жилье участник программы сможет выбрать, забронировать и купить на портале “Баспана маркет” (otbasybank.kz).