Умер заемщик, остались долги: кому платить по кредитам, коммуналке и алиментам

Смерть близкого человека и без того тяжелое испытание. Через пару недель к горю нередко добавляется письмо из банка или звонок от коллекторов: у умершего остался непогашенный кредит. Родственники теряются: платить или нет? Обязаны ли дети отвечать за долги родителей? И что будет с алиментами, если плательщика не стало? На эти вопросы ответила юрист Марьям Ахмадиева. Подробнее – в материале Liter.kz.

Долги переходят вместе с имуществом

По общему правилу наследники получают не только квартиру, машину или вклады, но и обязательства умершего. К ним относятся кредиты, займы, коммунальные долги, договорные обязательства, а также проценты, пени и штрафы, начисленные на день смерти.

“Наследник принимает обязательства в том виде, в каком они были на момент смерти. Банку не важно, кто будет платить: если заемщика нет, требования предъявляют к наследникам”, — поясняет юрист.

Но платить придется не любой ценой. Наследники отвечают по долгам только в пределах стоимости полученного имущества. Например, если квартира стоит 20 миллионов тенге, а долг умершего составляет 30 миллионов, наследник вернет банку 20 миллионов, а остальное банк потеряет.

“Это правило действует для всех наследников, в том числе несовершеннолетних. Свои личные деньги и имущество наследник за долги умершего отдавать не обязан”, — отмечает спикер.

Если наследников несколько, действует статья 1081 Гражданского кодекса. Кредиторы вправе предъявить требования к исполнителю завещания или к наследникам, которые отвечают как солидарные должники в пределах стоимости имущества, перешедшего каждому из них. На практике это значит, что каждый отвечает в пределах своей доли, но банк может обратиться к любому.

Шесть месяцев на решение

Наследство открывается в день смерти. С этого момента у наследников есть шесть месяцев, чтобы принять его или отказаться. Отказ оформляется письменным заявлением у нотариуса по месту открытия наследства. Важное условие: отказаться можно только от всего наследства целиком.

“Нельзя забрать квартиру, а от кредита отказаться. Либо вы принимаете все вместе с долгами, либо ничего. Если человек полностью отказывается, долги умершего на него тоже не переходят”, — объясняет юрист.

Поэтому, прежде чем принимать решение, нужно выяснить, что именно осталось. Запросите информацию о кредитах в банках, проверьте коммунальные счета и налоговую задолженность, узнайте у нотариуса, какое имущество входит в наследство. Если долгов явно больше, чем активов, отказ может оказаться разумным выходом.

Как не принять наследство случайно

Принять наследство можно не только заявлением у нотариуса, но и фактически: например, вступив во владение имуществом, проживая в квартире или распоряжаясь вещами умершего. В публикациях юристов встречается и мнение, что частичное погашение долга тоже считается принятием всего наследства.

“Если вы еще не решили, принимать наследство или нет, не торопитесь платить по долгам и распоряжаться имуществом. Сначала следует проконсультироваться со специалистом”, – говорит она.

Если срок пропущен

Пропуск шести месяцев не всегда означает потерю права. Суд может восстановить срок и признать человека принявшим наследство, если срок пропущен по уважительным причинам, а в суд он обратился в течение шести месяцев после того, как эти причины отпали. Уважительными считаются, например, тяжелая болезнь, длительное нахождение за границей или то, что человек не знал о смерти родственника. Причины нужно подтвердить документами.

Поручитель и страховка

У кредита умершего часто есть поручитель. Банк вправе требовать деньги и с него, но после выплаты поручитель может потребовать возмещения от наследников в той части, в которой они отвечают по долгам умершего. Есть и хорошая новость: многие банки страхуют жизнь заемщика. Если случай признан страховым, выплата идёт на погашение кредита. Если после неё остаётся долг, наследники отвечают только в пределах стоимости принятого наследства.

“Первым делом найдите кредитный договор и страховой полис. Нередко оказывается, что кредит уже покрыт страховкой, а банк просто не сообщил об этом наследникам”, — рассказывает юрист.

Бывает и так, что платить никто не должен: если нет ни наследников, ни наследственного имущества, требования кредитора реализовать нельзя.

Алименты не наследуются

Совсем иначе обстоит дело с алиментами. По статье 1040 Гражданского кодекса в состав наследства не входят права и обязанности, неразрывно связанные с личностью умершего. К ним относятся и обязательства по алиментам. О том же разъясняло Министерство юстиции: права и обязанности из алиментных обязательств в наследство не включаются.

“Алименты — это личная обязанность родителя. После его смерти она прекращается, и дети, братья, сестры или другие родственники умершего не обязаны платить вместо него”, — подчеркивает спикер.

При этом ребенок не остается без права на содержание: прекращается обязанность умершего, но другой родитель по-прежнему обязан содержать ребёнка. Какие выплаты положены по потере кормильца, лучше уточнить в органах социальной защиты.

Памятка наследнику

• Выясните, какое имущество и какие долги остались.
• Найдите кредитные договоры и страховые полисы.
• Не распоряжайтесь имуществом и не гасите долги, пока не решили, принимать наследство.
• Уложитесь в шесть месяцев со дня смерти.
• Если долгов больше, чем имущества, рассмотрите отказ у нотариуса: он оформляется только на всё наследство.
• Если срок пропущен, обращайтесь в суд с документами об уважительных причинах.