Казахстанцы никогда не заработают на кешбэке. Эксперт объяснил, почему

Кешбэк предлагают на каждом шагу и в самых разных сферах торговли. Банки, магазины, интернет-платформы подкупают казахстанцев соблазнительными цифрами, которые, после покупки, могут вернуться им обратно на счет. Как происходит получение кэшбэка, в чем выгода для покупателя и продавца, есть ли подвохи, обсудим на Liter.kz.

Казахстанский экономист Эльдар Шамсутдинов в программе «На пальцах» телеканала «Хабар 24» рассказал, что такое кешбэк, а также кому он больше выгоден - банкам или клиентам.

Кешбэк (на англ. сashback - возврат наличных) – это термин, который обозначает возврат части стоимости покупки на счет карты. С помощью этой опции можно вернуть от 1% до 10% от суммы покупки. В случае с банковскими сервисами этот термин используется для обозначения услуги, представляющей собой бонусную программу, которая возвращает покупателю часть потраченных денег на покупку обратно на карту в конце отчетного периода. Чаще всего таким отчетным периодом выступает месяц.

Эльдар Шамсутдинов выделил несколько причин, почему банки хотят выдавать казахстанцам кэшбэк и зачем ему нужна их лояльность.

Во-первых, с помощью кешбэк-сервисов банки привлекают новых клиентов и даже могут переманить давних и верных пользователей других банков, которые раньше не хотели менять обслуживание.

Во-вторых, для банков кешбэк выгоден тем, что он увеличивает сумму транзакции, которая облагается комиссионными.

В-третьих, срабатывает механизм «овернайт», когда все деньги, которые хранятся в банках, «переночевали» на счетах, что дает банкам возможность заработать. По факту, банк делится с казахстанцами своей прибылью.

В-четвертых, кешбэк-сервисы мотивируют пользователей тратить больше - срабатывает своеобразная "психологическая ловушка".

Кроме банковских продуктов большой популярностью, в последнее время, пользуются кешбэк-порталы – интернет-сервисы, направляющие пользователей в партнерские интернет-магазины по продаже товаров и услуг. Они помогают сравнить цены в разных магазинах, сообщают о проводимых акциях и скидках, предлагают различные способы онлайн-оплаты и так далее. Если вы оплачиваете товар или услугу через кешбэк-портал, то деньги возвращает не банк, а используемый сайт.

"Как устроены кешбэк-сервисы? Они выступают неким "трейд-хаусом" и делятся с вами комиссией, которую получают от продавца. Продавая вам товар, они отдают вам часть комиссии: получают 10%, 1% отдают вам. Важно понимать, что добросовестный кешбэк-сервис будет продавать вашу покупательскую способность, то есть ваши данные, для рекламодателей. Недобросовестный может продать ваши персональные данные либо украсть вашу карточку", - заметил экономист.

Кешбэк можно получить и в определенной торговой сети, с которой взаимодействует банк. В том случае за покупки по карте начисляется повышенный кешбэк в виде бонусов - 2-3-5%. Потратить их можно только в этой торговой сети и нигде больше. Выгода магазина - повышение лояльности покупателей, увеличение оборота, среднего чека и количества покупок, а значит и рост прибыли. Покупатели, получая определенные скидки по карте, с большей вероятностью будут совершать покупки именно там. Банк в этом случае не платит их своего кармана ни копейки. Все расходы на себя берет магазин.

"Кешбэк от торговой сети – это, по факту, отложенная скидка, которую вы получаете через некоторое время в виде "денежного суррогата" и получаете их только на следующие покупки", - объяснил Шамсутдинов.

Сам кешбэк может быть разным: одни банки начисляют кешбэк на текущий счет клиента живыми деньгами, другие - на отдельный счет, а также баллами или милями. Такие бонусы, по словам специалиста, еще называют «фантиками». У большинства банков есть особые условия для того, чтобы впоследствии воспользоваться «фантиками». Например, оплатить ими покупку в конкретном магазине или в определенной сети АЗС.

"Работа с «фантиками» банкам наиболее выгодна. Об этом говорит и тот факт, что в 2020 году некоторые казахстанские банки снизили размер кешбэка. Самоизоляция и карантин вынудили казахстанцев больше совершать безналичных платежей: за первое полугодие 2020 года объемы транзакций с использованием банковских карт выросли на 57,1% по сравнению с прошлым годом. Точно так же увеличилось количество транзакций и средний чек – и банки стали оптимизировать затраты. Многие из них пересматривают свои программы лояльности в сторону начисления «фантиков», ведь в этом случае все затраты по кешбэку ложатся на плечи партнеров – сетей магазинов, АЗС, ресторанов и так далее. И в этом случае банк даже может увеличивать процент кешбэка – платить-то все равно не ему", - заметил экономист.

В данном случае, по мнению Шамсутдинова, срабатывает психологический эффект: в бонусной программе клиент может, в некоторых случаях, оплачивать до 100% от стоимости покупки накопленными баллами.

"Это может подтолкнуть держателя карты как можно чаще ее использовать и копить «фантики». А банк может развивать бонусную программу, как комплексную экосистему и формировать позитивные эмоции от сервиса, вовлекая клиента в постоянное использование собственной платежной инфраструктуры. Можно даже услышать такую формулировку в рекламных слоганах: "кешбэк - карта, которая зарабатывает". И, это выглядит очень заманчиво для клиента банка: можно тратить деньги в магазинах, ресторанах, при крупных приобретениях, и получать часть денег обратно", - отметил он.