Заемщики Сбербанка Казахстана "переезжают" в Halyk Bank. Есть ли риски?

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка совместно с дочерним банком России в Казахстане (Сбербанк Казахстан) выпустили заявление, в котором сообщили, что до 12 июля БВУ будет работать в штатном режиме. Между тем клиенты филиала российского банка стали получать сообщения и звонки о том, что их договоры займов переходят в Halyk Bank. Люди переживают, не изменятся ли условия кредитования и не возникнут ли проблемы и риски в дальнейшем. В вопросе разбиралась корреспондент Liter.kz.

Житель Восточно-Казахстанской области Александр Зырянов несколько лет назад в рамках льготного кредитования приобрел автомобиль. Ставка вознаграждения – четыре процента годовых. Срок займа – семь лет.

Покупал машину в 2019 году. Планировал оформить кредит на пять лет, но ввиду уровня заработной платы заем пришлось растянуть на 84 месяца. Последний платеж – в 2026 году, – говорит молодой человек.

По его словам, на днях ему позвонили представители банка и сообщили, что необходимо прийти в их филиал, забрать выплаченные по кредиту деньги, документы и отнести их в отделение Halyk Bank.

Первая мысль, которая пронеслась в голове, а может, это мошенники. Поскольку, зачем клиенту идти в БВУ, когда все межбанковские операции можно провести онлайн. Ну как-никак XXI век на дворе. Во-вторых, на каких условиях нас переводят, не поменяют ли ставки кредитования? – задается вопросами устькаменогорец.

В Сбербанке Казахстана подтвердили, что проходит процедура переуступки некоторой части кредитного портфеля.

За свою многолетнюю историю Сбербанк не раз встречался лицом к лицу с различными вызовами, но всегда их с успехом преодолевал, ставя во главу угла интересы своих клиентов. Мы всегда стремимся исполнять свои обязательства, как перед клиентами, так и перед государством. На сегодняшний день Сбербанк Казахстан вернул все государственные деньги, в том числе выданные по программам льготного кредитования. Уступка части кредитного портфеля является распространенной практикой в финансовой сфере. Для клиентов это будет выражаться в безболезненном переходе на обслуживание в другой банк. Для нашего банка-партнера это возможность увеличить ссудный портфель. Мы, в свою очередь, получаем от этой сделки дополнительную ликвидность, необходимую для обеспечения потребностей наших клиентов, – заявляет председатель правления ДБ АО “Сбербанк” Ельдар Тенизбаев.

Между тем в Halyk Bank корреспонденту Liter.kz сообщили, что их банк и Сбербанк Казахстана подписали соглашение, в рамках которого по договору цессии была выкуплена часть кредитного портфеля клиентов розничного бизнеса.

Сделка затронула автокредиты, оформленные по программе льготного кредитования Банка Развития Казахстана, части беззалоговых кредитов, займов на неотложные нужды и ипотечных кредитов. Общий объем основного долга по переданным кредитам составляет 330 миллиардов тенге. По состоянию на 1 апреля 2022 года кредитный портфель потребительских займов ДБ АО “Сбербанк” составляет 1,1 триллиона тенге, – добавляют в БВУ.

По словам председателя правления Halyk Bank Умут Шаяхметовой, выкупив часть ссудного портфеля физических лиц, и тем самым предоставив ликвидность ДБ АО “Сбербанк”, Halyk Bank поддержал стабильность банковского сектора Казахстана.

На сегодняшний день в Halyk Bank переведен остаток задолженности по займам физических лиц. И стоит отметить, что это качественный портфель, без просрочек и проблемных кредитов. Со своей стороны, мы обеспечили все необходимые меры для бесшовного перехода из Сбербанка Казахстана в Halyk. Удобство и комфорт наших клиентов для нас всегда были, есть и будут в приоритете, – подчеркнула председатель правления банка.

Глава Банка развития Казахстана Руслан Искаков заострил внимание на том, что БРК выступает гарантом возврата государству денежных средств, освоенных в рамках программы льготного автокредитования.

Банк развития, являясь оператором программы, несет полную ответственность за возвратность полученных средств государству вне зависимости от платежеспособности БВУ, участвующих в программе на протяжении всего срока реализации программы. В настоящее время в связи с введением санкций на банки второго уровня, являющиеся дочерними компаниями российских банков и участвующие в программе автокредитования, со стороны БРК была проведена оперативная работа по переводу задолженности в рамках программы в другие банки второго уровня, – добавил он.

Отмечается, что условия по действующим займам клиентов Сбербанка Казахстана, а именно: остаток кредитной задолженности, срок кредитования, ежемесячный платеж и ставка кредитования, останутся неизменными, переуступка займа не повлечет за собой дополнительных расходов для клиента. Также уступка прав по займу не повлияет на кредитную историю заемщика в случае, если им не будут нарушены ежемесячные выплаты по основному долгу и выплаты по начисленным процентам. Дата ежемесячного погашения по графику остается без изменений. Таким образом, для клиентов, чьи кредиты были переведены в Halyk Bank, ничего не меняется.

Самое главное, о чем должны помнить клиенты банков, которых переводят в другие БВУ, – им не могут предложить ухудшающие условия. Заемщики защищены законодательством. Без согласия клиента нельзя поменять ни договоры, ни ставки, ни сроки, в общем, ничего. В случае с теми, кто кредитовался в Сбербанке Казахстана и кого теперь переводят в Halyk Bank, единственное, что может измениться, – это карточка и номер банковского счета, предназначенного для погашения займа. Но если человек решит оформить новый кредит в Halyk Bank, то, соответственно, условия будут иными, – говорит начальник отдела коммуникаций со СМИ Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Дмитрий Акмаев.

Добавим, если заемщик Сбербанка Казахстана не является действующим клиентом Halyk Bank, для осуществления выплат по кредиту ему необходимо скачать мобильное приложение Halyk Homebank, пройти регистрацию, после чего ему моментально будет открыта цифровая карта Halyk Bonus Digital без пластика для погашения займа. При желании можно заказать пластик через приложение Homebank с адресной доставкой; также можно открыть моментальную карту в отделении Halyk Bank.

Сумма ежемесячного платежа будет автоматически списана с карты/счета Halyk Bank в дату платежа по графику, поэтому клиенту необходимо регулярно пополнять свой карточный либо текущий счет.  Пополнение бесплатно можно производить через отделения банка, АТМ с опцией Cash-in, платежные терминалы банка, Kassa24, QIWI, либо через пополнение карточки с карты другого БВУ или перевод с другого БВУ (за исключением Сбербанка Казахстан и ВТБ) на цифровую карту банка (в этом случае взимается комиссия другого БВУ за перевод).

Если клиент внес деньги для погашения ежемесячного платежа на счет в ДБ АО “Сбербанк” до 11 апреля 2022 года включительно, то его ежемесячный платеж считается погашенным. Если выплата по кредиту приходится на числа после 11 апреля, то заемщику необходимо произвести платеж в отделениях Halyk Bank, либо пополнив карту одним из указанных выше способов.

Если клиент осуществил пополнение счета в ДБ АО “Сбербанк” для погашения ежемесячного платежа по переданному займу, ему необходимо снять средства со счета в отделении Сбербанка Казахстан и произвести погашение в Halyk Bank. В дальнейшем клиент продолжает действовать по привычной процедуре – станет ежемесячно пополнять карточный или текущий счет и выплаты будут автоматически списываться согласно графику платежей вплоть до полного погашения кредита.