Запрет на очередной кредит: как изменились правила выдачи займов казахстанцам

Новость о том, что казахстанцам с кредитами запретят оформлять новые займы, взволновала общественность. Большинству очень удобно брать в рассрочку не только технику, но и одежду, продукты. Эксперты спешат успокоить – брать кредиты можно, но с важными оговорками. Подробнее о новых правилах выдачи займов в материале Liter.kz.

Касым-Жомарт Токаев подписал закон “О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития страхового рынка и рынка ценных бумаг, банковской деятельности”.

В СМИ появилась информация, что теперь казахстанцы, имеющие кредиты, не смогут оформить новые займы. В комментариях к новости появились возмущенные отклики подписчиков. Они раскритиковали новый закон, который запрещает оформление займов. Вот некоторые комментарии:

“У меня зарплата 170 тысяч. Недавно сломался холодильник. Самый простой новый стоит 140 тысяч. Как купить бытовую технику при моей зарплате и не голодать до получки?”. “Нельзя запрещать все подряд. Нужно определить, какие товары первой необходимости можно приобретать в кредит без установленного лимита. К примеру, последний iPhone брать нельзя, а оплатить учебу сына-студента в кредит можно”.

29-летняя жительница Нур-Султана Зауре К. живет в однокомнатной квартире, которую ей подарили родители. Но даже с такой ощутимой помощью ей едва хватает собственной зарплаты в размере 250 тысяч “на руки”.

Ежемесячно я плачу 110 тысяч тенге за автокредит. На жизнь мне остается 140 тысяч. Я не шикую, поэтому этих денег мне хватает на продукты и комуслуги. Но если мне нужно обновить гардероб и купить теплые вещи и обувь к зиме, то я обращусь к рассрочке. Выходит, что по новому закону я не смогу приобрести необходимые вещи? У меня еще не самая худшая ситуация, кроме официальной зарплаты у меня есть небольшой доход от организации совместных закупок одежды из Турции. А есть семьи, где работает только супруг, а жена воспитывает детей. Как им поступать в таком случае? – спрашивает жительница столицы.

Как пояснили в Первом кредитном бюро, информации о запрете на выдачу второго займа не было, но это отразилось каким-то образом в СМИ.

Запрета на оформление новых займов как таковых нет. Основные изменения коснулись нормативов по источникам платежеспособности для расчета коэффициента долговой нагрузки (КДН) при безналоговых кредитах физических лиц. КДН – это соотношение платежей по всем непогашенным кредитам и займам заемщика к его ежемесячным доходам. Для граждан, которые оформляют кредиты в банках и микрофинансовых организациях, он составляет 50%. То есть ежемесячный платеж по всем кредитным займам гражданина Казахстана, сумма просроченной задолженности, а также его предстоящий платеж, не должен превышать 50% от его дохода. К примеру, если у человека зарплата 200 тысяч тенге, то выплата по всем его кредитам и рассрочкам не должна превышать 100 тысяч тенге в месяц. Такое требование было и до внесения новых поправок в закон. Сейчас был сокращен список источников оценки платежеспособности клиентов, – отметили в пресс-службе Первого кредитного бюро.

В этих изменениях остается оговорка, сообщили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка. Если сумма доходов и без того небольшая, а у потенциального заемщика есть несовершеннолетние дети, то после выплаты ежемесячного займа на самого кредитополучателя должна оставаться сумма в размере одного прожиточного минимума – 37 389 тенге, и 0,5 на одного ребенка – 18 694,5 тенге.

К примеру, у заемщика, который воспитывает двоих детей, на жизнь должно оставаться не менее 75 тысяч тенге.

Принципиально новое изменение, которое ожидает казахстанцев, касается срока обновления кредитной истории.

Сейчас банки и МФО обязаны предоставлять информацию о выданном кредитном займе или его погашении в Первое кредитное бюро в течение двух недель. Иногда возникала ситуация, когда из-за временного периода в две недели не было возможности увидеть информацию об открытых/закрытых недавно займах. С 12 сентября 2022 года срок обновления кредитной истории будет сокращен с 15 до 10 дней, а с 1 октября отдельные изменения (информация еще уточняется) планируют обновлять в кредитное бюро ежедневно. Это большая операционная работа для финансовых организаций. И до даты вступления в силу еще уточняются технические детали, – отметили в Первом кредитном бюро.

Сейчас в Казахстане каждый пятый заемщик, которому дали второй шанс и его негативная кредитная история реабилитирована, все-таки допускает просрочки по новым кредитам. В связи с этим есть вероятность, что благодаря поправкам в закон займы будут выдаваться более ответственному платежеспособному населению.

Так как с 1 октября 2022 года банки второго уровня и микрокредитные организации должны будут предоставлять информацию о займах в течение одного дня, то эта мера должна помочь решить проблему и с выдачей беззалоговых онлайн-кредитов, которые полюбились мошенникам. В настоящий момент кредитные мошенничества – бич времени. По данным МВД РК, с начала года зарегистрировано 1,5 тысячи фактов оформления фиктивных онлайн-займов в банках и МФО.

Одно из циничных преступлений в этой сфере произошло в конце прошлого года. Тогда мошенники ввели в заблуждение жителя Кызылорды и оформили на него 14 кредитов на общую сумму 25 млн тенге. Все займы были сделаны в течение двух недель. Выходит, что кредитные организации одобряли по несколько кредитов в один день.

Тема кредитования остается животрепещущей в обществе. В стране, где уже в супермаркетах предлагают купить продукты взаймы, тои проводят в кредит, а акция по двухлетней рассрочке позиционируется как всенародный праздник (!) покупок, полностью отказаться от займов уже невозможно. Ведь проще купить холодильник в рассрочку сейчас, чем через полгода, но уже после очередного скачка цены. И поэтому уполномоченным органам предстоит провести большую работу, чтобы, ограждая казахстанцев от долговой ямы и мошенников, не оставить их без возможности улучшать условия быта сейчас, а не через годы.