Микрокредиты в Казахстане: как не влезть в долги с огромными процентами

Популярные у казахстанцев микрокредиты и быстрые займы таят в себе массу рисков. Перед тем, как влезть в долги, надо осведомиться о некоторых моментах, передает Liter.kz.

Как рекомендуют специалисты Fingramota.kz, первым делом следует узнать, является ли кредитная организация официально зарегистрированной – имеет ли право выдавать займы. Кроме учетной регистрации, у компании должна быть и лицензия от Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

«Именно на сайте регулятора и стоит ознакомиться с реестром всех организаций, прошедших учетную регистрацию. Сделать это можно в разделе «Реестр разрешений и уведомлений» - «Разрешения» - «Реестр организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность», - говорится в сообщении Fingramota.kz.

После этого обратите внимание на условия заключения договора займа – до подписания.

«Если какие-то условия вам непонятны или вызывают сомнение, лучше отказаться от такого займа и подписания договора, либо обратиться за разъяснениями к специалистам», - рекомендуют эксперты.

В числе условий будут те, которые необходимо соблюсти (обязательны для микрофинансовых организаций, ломбардов, кредитных товариществ, а также компаний онлайн-кредитования):

• титульный лист;
• общие условия договора;
• права заемщика;
• права организации;
• обязанности организации;
• ограничения для организации;
• ответственность сторон за нарушение обязательств;
• порядок внесения изменений в условия договора.

Казахстанцам советуют обращать внимание на титульный лист договора – первый лист договора с условиями, суммой и сроком микрокредита, ставкой вознаграждения, годовой эффективной ставкой вознаграждения, суммой переплаты, методом и способом погашения. Также в нем должны быть отражены сведения по размеру неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательств по договору.

Читайте также: Осторожно, мошенники: Казахстанцам предлагают по-быстрому исправить кредитную историю

МКО не имеют права превышать 56%-ю предельную годовую эффективную ставку вознаграждения по кредитам, погашение которых займет длительное время. Займы, к примеру, на срок до 45 дней кредитор может выдавать максимум под 30%. Кроме того, размер такого займа ограничен показателем в 50 МРП или 145 850 тенге (в 2021 году).

«По краткосрочным займам возвращать придется сразу и всю сумму основного долга, и проценты. Сделать это лучше, ни в коем случае не допуская просрочки. В противном случае ваша кредитная история будет испорчена, а кредитор вправе требовать доплатить за просроченную задолженность.

При этом размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства жестко регламентирован и не может превышать 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Все платежи заемщика по договору о предоставлении микрокредита, включая сумму вознаграждения и неустойки, не могут превышать 100% от самого «тела» кредита, то есть той суммы, которую непосредственно получил заемщик», - предостерегает Fingramota.kz.

Если вы взяли 100 000 тенге на один месяц, то даже при условии допущения просрочек, с учетом пени, максимальная выплата по данному микрокредиту не может превысить 200 000 тенге - независимо от длительности просрочки.

Перед оформлением кредита казахстанцам рекомендуют сделать следующее:

1. Оценить насколько кредит необходим. Возможно, проще и дешевле взять деньги где-нибудь еще.
2. Рассчитать свои финансовые возможности с учетом своих доходов и расходов.
3. Проанализировать свои возможности с учетом ожидаемого роста расходов на кредит. Ведь если кредит краткосрочный, то отдавать придется сразу и весь кредит и проценты.
4. Понимать, что получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные договором сроки основную сумму долга (сумма, которая была получена от кредитора), а также уплатить вознаграждение, комиссии и другие платежи за пользование кредитом.
5. Внимательно прочитать договор займа и его условия.

Ранее Fingramota.kz объяснила, как правильно планировать бюджет, чтобы не жить в состоянии вечной нехватки денег.

В начале февраля Liter.kz писал, что казахстанцы часто берут кредиты, чтобы дожить до зарплаты.

Ранее мы также рассказали о том, что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома. Подробно об этом читайте здесь.