Ипотека "Наурыз": как подготовиться и увеличить шансы на одобрение

В марте стартует новый прием заявок по государственной ипотечной программе “Наурыз”, передает Liter.kz со ссылкой на Krisha.kz.

Опыт прошлых запусков показывает: желающих много, но до покупки доходят далеко не все.

Что такое ипотека “Наурыз”

Программа запущена в 2024 году и рассчитана до 2031 года. Ее оператор – Отбасы банк. Участники могут приобрести:

• Первичное жилье в Алматы, Астане, Шымкенте и областных центрах (в том числе строящиеся ЖК с гарантией КЖК);
• Первичное и вторичное жилье, включая дома, в регионах и моногородах.

Условия программы “Наурыз”

Главное условие – отсутствие собственного жилья у заемщика и членов его семьи за последние пять лет. Это касается супругов и детей до 18 лет.

• Ставка: 7% для социально уязвимых категорий, 9% для остальных.

Первоначальный взнос:

• 10% при покупке квартиры с чистовой отделкой;
• 20% при покупке квартиры в черновой или на вторичном рынке.

Сумма займа:

• до 36 млн тенге в Алматы и Астане;
• до 30 млн тенге в регионах.

Если квартира в черновой отделке – до 20% от суммы кредита можно направить на ремонт.

• Срок кредита: до 19 лет.

Как подготовиться к подаче заявки

• Откройте депозит в Отбасы банке

Для участия в программе у заемщика должен быть депозит в Отбасы банке. Если его нет, вклад можно открыть прямо перед подачей заявки – срок депозита значения не имеет.

Минимальная сумма на депозите – 2 млн тенге. Вклады с меньшей суммой к участию не допускаются.

Важно: депозиты “Табысты”, “Сберегательный” и “Арнау” не подходят для участия в программе “Наурыз”. Например, должен быть депозит с тарифным планом “Баспана”.

• Проверьте, есть ли у вас недвижимость

Откажут даже при наличии небольшой доли в квартире или доме, например полученной по наследству. Продажа такой доли перед подачей заявки не поможет – к участию допустят только после истечения пятилетнего срока.

• Подготовьтесь к конкурсному отбору

После подачи заявки участников ранжируют по баллам. Проходного балла нет – все зависит от количества заявителей и их накоплений.

Баллы начисляют:

• за вознаграждение банка по депозиту: 1 балл за каждые 1000 тенге;
• официальный брак: +5 баллов;
• наличие детей до 18 лет: +10 баллов;
• статус социально уязвимого: +10 баллов;
• возраст до 35 лет: +5 баллов.

Основное количество баллов дает именно вознаграждение банка, которое зависит от суммы и срока хранения денег на депозите. 

По итогам прошлых запусков участники с минимальными накоплениями часто не проходили отбор.

• Проверьте кредитную историю и доходы

После конкурсного отбора Отбасы банк принимает решение по кредитной заявке. На этом этапе оценивают платежеспособность заемщика. 

Банк учитывает:

• официальный доход;
• пенсионные отчисления за последние 6 месяцев;
• действующие кредиты и долги;
• кредитную историю.

Причинами для отказа могут стать высокая кредитная нагрузка, просрочки или отсутствие пенсионных отчислений.

Перед подачей заявки стоит закрыть проблемные кредиты и снизить финансовую нагрузку.

Что делать после одобрения заявки

После одобрения у участника есть 6 месяцев на выбор и покупку жилья.

Новостройки можно выбрать только из перечня Отбасы банка (заходить со стационарного компьютера или ноутбука). В список входят ЖК, застройщики которых заключили с банком соглашение и зафиксировали цену. На портале порядка 850 объектов.

В регионах выбор ограничен, в крупных городах квартиры чаще дороже. Более доступные варианты обычно находятся на окраинах.

Вторичное жилье участники ищут самостоятельно.

Как устроены платежи по ипотеке

Ипотека “Наурыз” состоит из двух этапов:

• Предварительный заем – 8 лет. Платеж выше: часть средств идет на проценты, часть на накопления на депозите.
• Жилищный заем – 11 лет. После накопления 50% от стоимости жилья на депозите ставка снижается, а ежемесячный платеж уменьшается.