"Исламское окно" в финансы: как развивается мировой рынок

Исламским банкингом охвачено порядка 90 стран мира. Тем не менее этот финансовый инструмент пока еще недостаточно поддерживается властями и нуждается в законодательном оформлении, передает Liter.kz. 

К такому выводу пришли участники прошедшего в Алматы годового собрания и бизнес-форума, организованного Евразийским банком развития (ЕАБР). Руслан Даленов, заместитель председателя правления ЕАБР, отметил значимость темы исламского финансирования в текущей ситуации.

“Исламские финансы представлены более чем в 90 странах мира. Сегодня это самый быстрорастущий сегмент рынка, быстрее растут, наверное, только электромобили”, – отметил спикер.

Предполагается, что к 2025 году ЕАБР в полном объеме настроит процессы исламского финансирования, в пилотном варианте уже действует "исламское окно". Это даст рынку финансовых услуг Центральной Азии дополнительные два миллиарда долларов к 2028 году. По данным зампреда банка, в 2023 году мировой рынок исламских финансов достиг $4,5 трлн, увеличившись вдвое за семь лет. К 2027 году этот показатель достигнет $6,7 трлн.

Также Руслан Даленов отметил, что в основе исламских финансов лежат несколько принципов, обеспечивших успех этому инструменту, а именно – рациональность, партнерство, обеспеченность активами, разделение прибыли и убытков, запрет на спекуляции, недопущение ухудшения финансового положения заемщика и запрет на навязывание скрытых платежей. Все это формирует устойчивую социальную среду.

“Минимум деривативов, максимум реальных проектов, то есть все то, что способствует инвестициям в реальную инфраструктуру”, – добавил зампредседателя правления ЕАБР, характеризуя исламские методы инвестирования и кредитования.

Для развития исламского финансирования в Казахстане необходимо установить возможность осуществления исламского банкинга классическими универсальными банками. Об этом на сессии заявил Олжас Кизатов, заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Он поддержал идею развития формата "исламских окон" и предоставления возможности конвертации исламского банка в традиционный банк с "исламским окном".

По словам Олжаса Кизатова, в Казахстане исламские банки в основном осуществляют кредитование корпоративного сектора. В разрезе отраслей экономики – 23% ссудного портфеля исламских банков приходится на оптовую и розничную торговлю, 17% – на обрабатывающую промышленность и 15% кредитного портфеля – на строительство.

Айдын Таиров, заместитель председатель правления Al Hilal Bank, признался, что ранее его банк работал в убыток, поскольку приходилось немалые средства вкладывать в разрушение негативных стереотипов в сознании чиновников и бизнеса. Но просветительский подход оправдал себя, и в последние годы банк, опираясь на поддержку партнеров из ОАЭ, работает с прибылью.

Индустрия исламских финансовых услуг по нормам шариата (шариат запрещает получение процента за предоставление займа) включает в себя выпуск исламских ценных бумаг и других финансовых инструментов. Традиционные для Центральной Азии финансовые инструменты по достоинству оценили исламские инвестфонды, исламские финтехкомпании, консалтинговые компании, консультирующие бизнес по вопросам шариата.

Исламский банкинг как универсальный инструмент может способствовать снижению уровня бедности в мире. Это отметил в своем выступлении доктор Сами Аль-Сувайлем, исполняющий обязанности генерального директора Института Исламского банка развития.

“Нельзя быть здоровым, когда ваш сосед болен. Борьба с бедностью – наша цель”, – сказал Сами Аль-Сувайлем.

В своем выступлении Даурен Кенбеил, заместитель министра финансов Казахстана, поддержал предложение ЕАБР о наращивании использования исламских финансов в инвестиционных проектах, в том числе через выпуск исламских ценных бумаг.

В свою очередь Иван Чебесков, заместитель министра финансов РФ, отметил огромный потенциал исламских финансов. По его словам, исламские финансы – это своего рода бенчмарк, эталон того, какими должны быть справедливые и устойчивые финансы.

В России в ряде регионов сейчас реализуются пилотные проекты в формате исламского банкинга. Пилот рассчитан на два года, но Минфин РФ уже пришел к выводу, что необходимо продлять и усиливать формат исламского финансирования.

По данным ЕАБР, исламские банки в настоящее время заняли устойчивые позиции более чем в 40 странах мира и начинают эффективно конкурировать с классическими кредитными учреждениями.

Это происходит не только в странах Центральной Азии и Северной Африки, но и в Евросоюзе, Великобритании. Ведущую позицию по использованию исламских финансов в Центральной Азии занимает Казахстан. На его долю приходится 68% всех исламских финансов в регионе.