Понятие «коллектор» в Казахстане получило широкую огласку в последние годы. В переводе с английского оно означает «собирающий», в нашем случае - «собирающий долги». Банки и прочие финансовые организации обращаются к ним за помощью, когда регулярные звонки, сообщения и письма по почте не оказывают никакого влияния на должника. Вокруг этой профессии существует множество мифов, ходят страшные истории о беспределе таких «сборщиков», однако в последние годы эта сфера становится все более цивилизованной.
Поговорим о том, какие бывают коллекторы, насколько далеко они могут зайти в своей деятельности. Подробнее на Liter.kz.
Разобраться во всем нам поможет независимый эксперт по банковским вопросам Нуржан Биякаев.
Коллекторы в Казахстане - кто это?
Коллектор – это человек, который в рамках закона занимается взысканием долгов или проводит переговоры между банком и должником с целью погашения кредитов и прочих задолженностей.
Понятия "коллекторство" в Казахстане закрепили законодательно 6 мая 2017 года. Коллекторские агентства всегда работают в форме товарищества. Обязательно, по закону о коллекторской деятельности, в названии ТОО должно указываться "коллекторское агентство". Тогда будет четкое понимание того, что оно зарегистрировано в органах юстиции и в Агентстве РК по развитию и регулированию финрынка (далее "Агентство").
"В Казахстане было очень много ТОО, которые не регистрировались как коллекторские агентства. Их было около тысячи. Они работали по Казахстану до вступления в силу изменений в законе о коллекторской деятельности, до 1 июля 2020 года, пока их не обязали пройти перерегистрацию в Нацбанке. Те кто прошел, сейчас имеют официальные права и полномочия работать. Кто не прошел, отсеялись", - сообщил Биякаев.
Сейчас в Казахстане работают официально 193 коллекторских агентства.
Основные права коллектора прописаны в статье 14 Закона "О коллекторской деятельности".
Должник попадает к коллектору, когда финансовые организации (банки, МКО/МФО) заключают с коллекторскими агентствами договор об оказании услуг кредитору по досудебному взысканию и урегулированию задолженности.
Когда коллекторы начинают свою работу, они могут:
использовать информацию, связанную с задолженностью, только в рамках переданного от банка кредитного досье;
проводить телефонные переговоры – не более трех раз в будние дни с 08:00 до 21:00;
проводить личные встречи – не более трех раз в будни с 08:00 до 21:00;
писать письма по почте;
отправлять текстовые, голосовые и иные сообщения по сотовой связи;
отправлять сообщения через мессенджеры в Интернете.
"Коллекторы могут прибегать к методам давления, переходят культурные рамки, показывают свою бестактность, пренебрегают этическими нормами. Поэтому заемщики могут проводить аудио- и видеозапись, и на базе таких случаев писать жалобу в Агентство, которое применит меры дисциплинарного взыскания в отношении коллекторской компании", - заметил эксперт.
Однако Нуржан Биякаев подчеркнул, что на грубость нельзя отвечать грубостью, потому что коллекторы тоже могут вести аудио- и видеосъемку. Если поступит от вас жалоба в Агентство, они будут готовы объяснить и доказать, что вы тоже превысили нормы: перешли на нецензурную брань, сорвались, показали эмоции.
Коллекторская компания не имеет права взыскивать задолженность по залоговому кредиту, если в залоге жилье, тем более, если оно единственное. Это грубейшее нарушение со стороны коллектора.
Читайте также: Коллекторы получали лицензии судоисполнителей, чтобы воровать персональные данные казахстанцев
Если коллекторы распространяют информацию по коллегам, родственникам и угрожают - они нарушают нормативные права.
"Есть нормы в Законе "О коллекторской деятельности", где не допускается распространение закрытой банковской информации. Заключение договора займа между заемщиком и банком – это и есть банковская тайна. Поэтому такую информацию коллекторы не имеют право распространять везде: в соцсетях, путем SMS-оповещения. Очень часто коллекторы действуют через родственников или работодателя: рассказывают им о задолженности, запугивают, ссылаются на нормы уголовного права, мол, если должник не найдется, то мы его «закроем» на 15 суток - это все незаконные методы работы", - подчеркнул Биякаев.
Деятельность коллекторских компаний изменят
Чтобы казахстанцы не сталкивались с незаконными методами действий коллекторских компаний, Агентство РК по регулированию и развитию финрынка предлагает внести поправки.
В частности, финрегулятор предлагает следующие меры:
ввести запрет на взаимодействие с должником с телефонных номеров, не зарегистрированных за коллекторским агентством;
ввести обязательную аудио- и видеофиксацию всех случаев взаимодействия с должником;
ограничить взаимодействие коллектора с третьими лицами; допустить это только в целях установления местонахождения или контакта должника, то есть коллектор может позвонить родственникам или коллегам должника, только чтобы спросить его контакты и узнать, где он живет.
ограничить взаимодействие с работодателем должника; сотрудниками организации, в которой работает должник, только путем направления письменных почтовых уведомлений и (или) уведомлений на электронную почту.
В свою очередь, независимый эксперт по банковским вопросам заметил, что раньше банки обходились и без коллекторских организаций. При них существовали департаменты, которые решали вопросы с проблемными займами в досудебном порядке.
"Этот механизм работал довольно неплохо. Заемщик знал, с кем общается, приходил в кабинет к сотруднику департамента. Вместе они пытались решить проблему. Позже появились тысячи коллекторских компаний, работали и мошенники. Вот это посредничество ("между банком и коллекторами" - прим. ред.) не всегда приводило к хорошему, а иногда и становилось причиной еще больших проблем.Проблемных заемщиков и так много, с каждым годом все больше. Я поддерживаю нововведения в Закон "О коллекторской деятельности" и был только за то, чтобы микрофинансовые организации прошли перерегистрацию. Пусть их количество сократилось, но зато остались только самые достойные, теперь они работают уже более-менее корректно", - сказал Нуржан Биякаев.
Читайте также: Предложили продать органы – инвалид из Тараза пожаловалась на давление коллекторов
Наряду с этим, эксперт призвал казахстанцев не расслабляться и быть всегда начеку. Необходимо проверять коллектора, спрашивать номер лицензии и доверять только официальной информации - за подписью и печатью руководителя коллекторской компании.
"Аннулировать коллекторскую деятельность... Маловероятно. Но нужно, чтобы их деятельность всегда была под контролем. Полный контроль за деятельностью может наладить и держать в рамках только Агентство", - подчеркнул Биякаев.
По данным Агентства, только в 2019 году были рассмотрены 353 обращения с жалобами на действия коллекторских организаций, а за восемь месяцев 2020 года - 158 жалоб аналогичного характера.
Сейчас в Казахстане деятельность коллекторов урегулирована законом. Такие компании не могут причинить никакого вреда жизни или здоровью заемщика, но полностью от проблемы Казахстан не избавился. В стране все еще действуют полулегальные конторы по взысканию долгов.
Чтобы обезопаситься, не стоит брать кредит в сомнительных местах: оформляйте займы и прочие ссуды только в лицензированных банках.
При общении с коллекторами соблюдайте предложенные правила, только так вы обезопасите себя и избежите трат сил, времени и нервов.
В России ситуация с коллекторской деятельностью примерно такая же. С января 2017 года там действует Закон о коллекторской деятельности. Он заметно повлиял на методы работы коллекторов и их манеры: появились четкие основания и критерии для того, чтобы жаловаться на их действия, а государственные службы наладили работу по привлечению недобросовестных специалистов к ответственности.
Деятельность любых компаний или людей по взысканию долга, за исключением кредитных организаций и включенных в реестр коллекторов, является незаконной. Причем, теперь сам кредитор не может самостоятельно взаимодействовать с должником, то есть лично встречаться, разговаривать по телефону, отправлять текстовые и голосовые сообщения, а также общаться по почте. Нарушителю грозит административный штраф: частному лицу — от 50 тыс. до 500 тыс. рублей; должностному лицу — от 100 тыс. до 1 млн рублей или дисквалификация на срок от шести месяцев до года; организациям — от 200 тыс. до 2 млн рублей.