Как копить деньги в тенге и противостоять инфляции

Часто говорят, что копить деньги на депозитах в тенге невыгодно, особенно в условиях низких процентных ставок, которые могут не покрывать даже инфляцию. Эксперт по финансам Аман Алимбеков объясняет, чем депозит хуже инфляции, можно жить на проценты от депозитов и сколько действительно стоит снимать с депозита, передает Liter.kz.

Из-за инфляции реальная стоимость накопленных средств на депозитах может снижаться со временем. Кроме того, депозиты часто имеют ограниченный срок действия и могут не предлагать гибкости в доступе к средствам.

Алибеков приводит данные комитета статистики с 1997 года по конец 2023 годы:

Инфляция = 8,7% (прирост цен в 9,57 раза)

Депозиты сроком до 3 месяцев = 9,6% (прирост в 11,81 раза)

Депозиты сроком до года = 11,5% (прирост в 18,94 раза)

“Таким образом можно заметить, что в обоих случаях депозит инфляцию обходит и является не только отличным средством для сохранения покупательской способности денег, но и полноценной инвестицией. Так как депозит до трех месяцев приносит 0,9% сверх инфляции, а годовой депозит 2,8% сверх инфляции”, — пишет аналитик.

Много ли это?

1 000 000 тенге в 1997 году это то же самое, что сегодня 1 000 000 * 9,57 = 9 570 000.

1 000 000 тенге постоянно вкладываемый в депозиты до трех месяцев с 1997 года сегодня 1 000 000 * 11,81 = 11 810 000.

1 000 000 тенге постоянно вкладываемый в депозиты до 12 месяцев с 1997 года сегодня 1 000 000 * 18,94 = 18 940 000.

Финансовый эксперт задается вопросом: “Можно положить деньги на депозит и жить на них?”

“Средняя доходность годового депозита 11,5%. Именно ее и возьмем для дальнейшего расчета. Многие рассуждают следующим образом: “У меня есть 50 млн тенге, положу их на депозит под 11,5%, буду получать в конце года 5 млн 750 тыс., а это 479 тыс. 167 в месяц, и буду на это жить. Как всегда не учитывается инфляция, из-за которой ставка такая высокая, под 11,5%. На первый взгляд, все хорошо, мы в течение 30 лет снимаем по 5 млн 750 тыс., и сумма на депозите не уменьшается. Однако с учетом инфляции уже через 8 лет на счету остается не 50 млн, а 25 млн 562 тыс. 734, то есть в два раза меньше, так как цены на все товары выросли. Более того, через 8 лет мы снимаем не 5 млн 750 тыс., а 2 млн 950 тыс. 064 или 245 тыс. 839 в месяц, что в два раза меньше, чем мы хотели изначально. Таким образом, снимая все проценты, мы сделались беднее в два раза за 8 лет. Через 16 лет мы станем беднее в 4 раза и будем получать реальных денег лишь 126 тыс. 129 в месяц”, — добавил Аман Алибеков.

По его словам, депозиты являются отличным инвестиционным инструментом и сохраняют деньги сверх инфляции. Но надо правильно снимать средства с депозита.

“Как и в любых инвестициях, не важно, в какой валюте, мы можем снимать лишь ту сумму дохода, которая остается после учета инфляции. Если историческая инфляция 8,7%, а доходность депозита 11,5%, значит мы можем снимать не более 11,5% – 8,7% = 2,8% от депозита в год. Оставшиеся 8,7% должны возвращаться в депозит, чтобы перекрывать инфляцию, и мы не обеднели”, — подлился расчетами он.

Аман Алибеков утверждает, что таким образом можно получить казахстанцам “бесконечный денежный поток”, только делать накопления и снятия правильно.

“Через 8 лет на нашем депозите 95 млн 542 тыс. 391 или 49 млн 018 тыс. 470 в реальном выражении. Мы снимаем 2 млн 728 тыс. 754 в год, но это те же самые 1 млн 400 тыс. в реальном выражении. Через 20 лет на нашем депозите 249 млн 894 тыс. 473 или 47 млн 115 тыс. 713 в реальном выражении. Мы снимаем 7 млн 425 тыс. 384 в год, но это же самые 1 млн 400 тыс. в реальном выражении”, — сказал аналитик.

По его словам, чем стабильнее и выше доход над инфляцией, тем большее количество денег мы можем получать, при этом не беднея.

При этом альтернативой депозитам, как называют многие эксперты, могут быть инвестиции в более доходные активы, такие как акции, облигации или недвижимость, которые потенциально могут обеспечить более высокий доход, но также сопряжены с повышенными рисками. Поэтому важно тщательно оценивать свои финансовые цели и риски, прежде чем решать, какой способ хранения и приумножения капитала выбрать.

Напомним, ранее Liter.kz сообщал, что казахстанцы скопили на депозитах свыше 20 трлн тенге. При этом по вкладам в иностранной валюте наблюдается небольшой рост – на 1,3%, до порядка 8 трлн тенге. По данным Нацбанка Казахстана, в июле этого года вклады в депозитных организациях достигли 36,5 трлн тенге, что на 18,9% больше показателей 2023 года.