Кредиты, рассрочки и красивый Instagram: живем не по средствам?

В эпоху социальных сетей образ жизни все чаще становится витриной. Путешествия, покупки, рестораны — все это формирует ощущение постоянного благополучия и успеха. Однако за красивой картинкой нередко скрываются кредиты, рассрочки и финансовые обязательства, о которых не принято говорить вслух. Почему люди начинают жить не по средствам, как на это влияет цифровая среда и где проходит граница между разумным потреблением и финансовыми рисками — об этом журналист Liter.kz поговорила с финансовым консультантом Асылбеком Нуртаевым и психологом Мадиной Жаксылыковной.

Сегодня социальные сети не просто отражают реальность, а формируют новые стандарты жизни, где успех все чаще измеряется визуальными маркерами — от дорогих поездок до демонстративного потребления, и в этой связи особенно важно понять, почему люди начинают тратить больше, чем зарабатывают, поддаваясь этому влиянию.

"Актуальная проблема заключается в том, что человек перестает ориентироваться на собственные ресурсы и начинает ориентироваться на чужую картинку. Социальные сети создают иллюзию нормы, в которой дорогие покупки, частые поездки и демонстративное потребление выглядят как базовый уровень жизни. В результате формируется когнитивное искажение: человеку кажется, что он отстает, хотя на самом деле он сравнивает себя с тщательно отобранными моментами чужой жизни. Это подталкивает к импульсивным финансовым решениям: оформлению кредитов, рассрочек, использованию всех доступных лимитов. При этом долг воспринимается не как проблема, а как инструмент быстрого достижения желаемого уровня жизни", — объясняет Асылбек Нуртаев.

За внешним благополучием, которое транслируется в цифровой среде, зачастую скрывается внутреннее напряжение, и это заставляет задуматься о том, какие психологические механизмы побуждают людей стремиться к демонстрации достатка, даже если это наносит ущерб их финансовой стабильности.

"Здесь работает сразу несколько факторов. Во-первых, это потребность в признании и одобрении. Социальные сети усиливают зависимость от внешней оценки — лайков, комментариев, реакции аудитории. Во-вторых, включается механизм социальной конкуренции: человек бессознательно сравнивает себя с другими и стремится соответствовать. И, наконец, важную роль играет тревожность — страх оказаться хуже, менее успешным, менее значимым. В итоге человек начинает использовать материальные атрибуты как способ подтвердить свою ценность. Но парадокс в том, что такая стратегия не снижает тревогу, а только усиливает ее, поскольку требует постоянного поддержания образа", — отмечает Мадина Жаксылыкова.

На фоне стремительного роста популярности рассрочек и кредитных продуктов, которые стали максимально доступными, возникает вопрос о том, где проходит граница между разумным использованием финансовых инструментов и началом опасной долговой нагрузки.

"Финансовые инструменты сами по себе нейтральны, вопрос в том, как они используются. Разумное потребление предполагает, что кредит или рассрочка вписываются в бюджет и не нарушают финансовую устойчивость. Опасная зона начинается там, где человек теряет контроль: когда обязательные платежи превышают комфортный уровень, когда берутся новые кредиты для закрытия старых, когда отсутствует финансовая подушка безопасности. Один из ключевых критериев — это способность спокойно обслуживать долг без стресса и без отказа от базовых потребностей. Если этого нет, значит, граница уже пройдена", — поясняет Асылбек Нуртаев.

Даже понимая проблему, многие люди продолжают жить по прежнему сценарию, и это поднимает вопрос о том, почему так сложно отказаться от привычки жить напоказ и какие шаги могут помочь изменить эту модель поведения.

"Сложность в том, что это не просто финансовая привычка, а психологическая модель поведения. Она формируется годами и подкрепляется внешней средой. Чтобы ее изменить, важно сначала осознать свои мотивы: для чего я это покупаю, что я хочу этим доказать и кому. Далее необходимо постепенно возвращать контроль — учиться откладывать решения, не совершать импульсивные покупки, ограничивать время в социальных сетях. Также важно работать с самооценкой: если человек ощущает свою ценность вне материальных атрибутов, потребность в демонстрации значительно снижается. Это процесс, который требует времени, но он абсолютно реален", — говорит Мадина Жаксылыкова.

В условиях постоянного информационного давления особенно актуальным становится вопрос о том, какие конкретные шаги помогут выстроить здоровые отношения с деньгами и сохранить финансовую устойчивость.

"Первое — это честный анализ своих доходов и расходов. Без этого невозможно принимать адекватные решения. Второе — формирование финансовой подушки, хотя бы в минимальном объеме. Третье — установка личных финансовых правил: например, не брать кредит на потребление или ограничивать долю обязательных платежей. И, наконец, важно пересмотреть свое отношение к деньгам: они должны быть инструментом для достижения целей, а не способом соответствовать чужим ожиданиям. Когда у человека есть четкое понимание своих приоритетов, влияние внешней среды значительно ослабевает", — резюмирует Асылбек Нуртаев.

В итоге становится, очевидно, что проблема жизни не по средствам выходит далеко за рамки финансовой дисциплины и затрагивает более глубокие психологические и социальные процессы. В мире, где иллюзия благополучия создается быстрее, чем формируется реальный фундамент, умение критически воспринимать увиденное, сохранять внутреннюю опору и выстраивать осознанные отношения с деньгами становится ключевым навыком современного человека.