Опасные займы. Почему казахстанцы не могут платить по кредитам

Из 6,2 миллиона заемщиков-физических лиц в Казахстане более 1,2 миллиона человек неспособны платить по кредитам. Это стало известно из отчета агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Редакция Liter.kz решила выяснить, как столько казахстанцев оказались в долговой яме.

5 февраля 2022 года АРРФР опубликовало обзор за 2021 год, где показало количество долгов казахстанцев перед банками. Суммарный объем неработающих кредитов составил 994,8 миллиарда тенге.

При этом 62,6% проблемных заемщиков имеют просроченную задолженность менее 100 МРП (или менее 306 300 тенге). 32,0% заемщиков имеют просроченную задолженность перед банками от 100 до 500 МРП (от 306 300 тенге до 1 531 500 тенге). Таким образом, задолженность 94,6% проблемных заемщиков составляет до 1,5 миллиона тенге, – АРРФР

По словам независимого эксперта по банковским вопросам Нуржана Биякаева, казахстанцам следует избегать кредитов по очень высоким ставкам. Предел, до которого банки могут повышать проценты утвердили еще в марте 2021 года. Максимальная ставка для беззалоговых потребительских займов составляет 56%, залоговых -40%,  а для ипотечных– 25%. Такие условия обойдутся гражданам в копеечку.

При этом, в Казахстане есть механизмы, которые не позволяют людям взять кредит, который они неспособны погасить. Он основывается на коэффициенте долговой нагрузки. Ежемесячное погашение по всем кредитам казахстанца не должно превышать 50% от его официального дохода.

Если менеджер банка видит, что новый кредит превышает долговую нагрузку клиента, то он обязан отказать в выдаче кредита. Но к сожалению, у нас происходит обратное. Поэтому мы и говорим, что у нас есть закредитованность населения. Поэтому доля проблемных займов в портфеле банков и МФО ежегодно растет, – рассказал эксперт.

Сами казахстанцы тоже не спешат проявить сознательность и оформляют сразу несколько кредитов, пока информация о них не появится в базе.

К сожалению, если он за один день обойдет несколько банков, обратится в несколько микрофинансовых организаций, либо оформит кредит онлайн, то может проскочить на несколько кредитов. Технически такая вероятность есть, – поделился Нуржан Биякаев.

Ограничений для займов по закону нет. У банка не так много оснований для отказа: заемщик не проходит по качеству кредитной истории, не проходит по доходам или коэффициенту долговой нагрузки.

МФО и банки преследуют цель выдать как можно больше кредитов на своих выгодных условиях.

Как отметил эксперт, в Казахстане кредиты считаются дорогими, а ставки завышенными.

Имеют ли право банки запрещать досрочное погашение казахстанцам, читайте здесь. А как правильно погасить кредит, чтобы от него избавиться, здесь.