Стоит ли рефинансировать кредит, и как снизить долговую нагрузку в Казахстане

Многие банки второго уровня предлагают рефинансирование кредита, однако далеко не всем ясно, в чем же заключается данная услуга. Liter.kz разбирается, что это такое, и выгодно ли казахстанцам рефинансировать кредит.

Рефинансирование кредита – это, грубо говоря, оформление нового займа чтобы погасить предыдущий. Банк за вас покрывает сумму основного долга, а вы уже платите по новому кредиту, а в большинстве случаев – новому банку.

Клиенты рефинансируют займы чтобы снизить ежемесячный платеж или платить по меньшей ставке по кредиту. Еще одной причиной воспользоваться этой услугой является большое количество займов одновременно, то есть так вы сможете объединить все свои кредиты в один. Действительно ли это выгодно, разбирается редакция Liter.kz.

По данным Ассоциации финансистов Казахстана, с 2015 года рефинансировано чуть более 35 тысяч ипотечных займов на общую сумму 233,5 млрд тенге.

Выгодно ли рефинансирование кредита

Ведущий аналитик Ассоциации финансистов Казахстана Рамазан Досов отметил, что рефинансирование кредита выгодно заемщику только в том случае, если процентная ставка, комиссии и объем нового кредита меньше, чем у старого.

«С другой стороны, если разница по процентным ставкам невысокая при небольшой сумме первого кредита или выплате его большей части, получение нового займа может быть нецелесообразным ввиду дополнительных затрат на получение справок, услуг оценщика, нотариуса, а также временных трудозатрат», – заявил Рамазан Досов.

Он добавил, что рефинансирование кредитов это отличный инструмент для банков чтобы привлечь новых клиентов. К примеру, человек взял кредит в одном БВУ, но позже увидел, что в другом проценты меньше. Так он может «перейти» от одного банка к другому, а позже начать пользоваться еще большим количеством услуг в новом БВУ.

Аналитик Wall Street Invest Partners Данияр Джумекенов считает, что рефинансирование не пользуется спросом среди казахстанцев. Причина – высокие процентные ставки.

«Заемщики предпочитают пользоваться льготными государственными программами по значительно более выгодным условиям. В такой ситуации у банков крайне ограничено пространство в вопросе предоставления клиентам более выгодных условий по сравнению с конкурентами», – заявил собеседник Liter.kz.

Он дал несколько советов казахстанцам, которые рассматривают возможность рефинансировать свой заем. Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы не переплатить за различные дополнительные опции, а также самостоятельно все пересчитать на кредитном калькуляторе (их можно легко найти в интернете).

Во-вторых, важно помнить, что банки используют аннуитетную систему начисления. То есть сначала клиента платить проценты банка, а только потом – основной долг.

«Если половина срока уже прошла, то рефинансирование может оказаться попросту невыгодным. Кроме того, не стоит увеличивать сумму кредитных средств даже если банк предлагает более выгодную ставку, ведь главная цель рефинансирования – экономия», – советует эксперт.

Ранее Liter.kz разбирался, кто будет платить по кредиту, если заемщик скончался. Подробнее читайте здесь.

В марте 2021 года в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка рассказали, что будет с заемщиками, которые просрочили выплаты по своим кредитам на 90 и более дней.