Инструкция для вкладчиков, которые хотят передать свои пенсионные накопления частникам

В январе 2021 года казахстанцам дали право использовать часть своих пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий, оплату лечения и передачу активов в инвестиционное управление компаниям. Если с жильем и лечением все понятно, то касательно передачи пенсионных активов в частные фонды возникает много вопросов. По каким правилам казахстанцы могут работать с управляющими компаниями и каким критериям они должны соответствовать, читайте на Liter.kz.

По закону о пенсионном обеспечении Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка разрабатывает и утверждает требования к управляющим компаниям, которым могут быть переданы в доверительное управление пенсионные активы.

На 17 февраля 2021 года управлять пенсионными активами казахстанцев могут шесть компаний:

• АО «First Heartland Jysan Invest»;
• АО «BCC Invest» — дочерняя организация АО «Банк ЦентрКредит»;
• АО «Halyk Global Markets» (ДО АО «Народный Банк Казахстана»);
• АО «ДО Народного Банка Казахстана «Halyk Finance»;
• АО «First Heartland Capital»;
• АО «Сентрас Секьюритиз».

Чтобы казахстанцы могли передать свои пенсионные активы управляющим компаниям, они должны:

1. Соответствовать требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа - Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.
2. Внести компанию в реестр уполномоченного органа.
3. Иметь договор о доверительном управлении пенсионными активами, заключенный между ЕНПФ и компанией.
4. Иметь кастодиальный договор, заключенный между ЕНПФ, компанией и банком-кастодианом.

Для вкладчика тоже есть несколько правил. Во-первых, он должен иметь письменное заявление о выборе управляющей компании и подать его в ЕНПФ. Во-вторых, необходимо иметь на индивидуальном пенсионном счете в ЕНПФ деньги, которых будет достаточно для передачи управляющим компаниям.

Пенсионные накопления казахстанцы могут передать компаниям в управление:

• в размере, не превышающем разницы между фактической суммой пенсионных накоплений вкладчика в ЕНПФ и порогом минимальной достаточности пенсионных накоплений
• в размере, не превышающем остатка пенсионных накоплений на счете вкладчика в ЕНПФ, в случае наличия заключенного договора пенсионного аннуитета со страховой организацией, предусматривающего пожизненные выплаты.

Чтобы перевести свои пенсионные накопления в одну или несколько управляющих компаний, вкладчик должен написать заявление. Его можно подать через личный кабинет на сайте enpf.kz или при личном обращении в любое региональное отделение ЕНПФ.

ЕНПФ осуществляет перевод части пенсионных накоплений, превышающей сумму достаточности, в доверительное управление компаниям в течение 30 календарных дней после даты поступления заявления от вкладчика. Оставшаяся часть пенсионных накоплений вкладчика продолжит находиться под управлением Национального банка (в ЕНПФ).

Переданные в инвестиционное управление пенсионные накопления не относятся к изъятиям единовременных пенсионных выплат (как в случае изъятий на улучшение жилищных условий и/или лечение - прим. ред.). Их не будут облагать индивидуальным подоходным налогом в момент их перевода.

"После получения пенсионных активов от ЕНПФ управляющая компания инвестирует их в разрешенные финансовые инструменты, указанные в Правилах осуществления деятельности по управлению инвестиционным портфелем, утвержденных постановлением Правления Национального банка РК от 3 февраля 2014 года №10, и предусмотренные в Инвестиционной декларации УИП", - отметили в ЕНПФ.

По тоже же закону о пенсионном обеспечении управляющие компании имеют право на взимание комиссионного вознаграждения за инвестиционное управление. Предельная величина вознаграждения не может превышать 7,5% от полученного инвестиционного дохода. Фактическую величину комиссионного вознаграждения будет ежегодно утверждать орган управления в компаниях. Это можно будет делать не чаще одного раза в год.

После того, как вкладчик переведет свои пенсионные активы компании, он будет иметь право:

• не чаще одного раза в год предоставлять заявление в ЕНПФ на передачу своих пенсионных накоплений в доверительное управление от одной компании к другой;
• представить в ЕНПФ заявление на возврат пенсионных накоплений, находящихся в доверительном управлении компании, в доверительное управление Национальному банку (не ранее, чем через два года после первоначальной передачи пенсионных накоплений в доверительное управление).

За 10 календарных дней до того, как казахстанец достигнет пенсионного возраста, его пенсионные возвращаются под инвестиционное управление Национального банка.

Кстати, когда вкладчик переводит деньги в управляющие компании, гарантию может обеспечивать только компания. Минимальный уровень доходности будет рассчитываться из средневзвешенной доходности пенсионных активов, переданных в управление УИП. Информация о показателях минимальной доходности и средневзвешенной доходности по пенсионным активам будет ежемесячно публиковаться.

О том, как снять пенсионные накопления на улучшение жилья и на лечение, можно прочитать здесь.

7 января в ЕНПФ сообщили о новых порогах достаточности для снятия денег. Кроме того, фонд указал, через какие ресурсы можно проверить суммы своих накоплений. Подробно об этом читайте здесь.

8 января в «Отбасы банке» рассказали, как досрочно снять пенсионные. Для этого совсем не обязательно приходить в филиалы банка.

В Министерстве здравоохранения 28 декабря 2020 года рассказали, как казахстанцы могут направить пенсионные накопления на лечение.

В конце декабря 2020 года стало известно, что пенсии нельзя будет потратить на получение образования и ремонт жилья.

14 декабря в Жилстройсбербанке объявили, что он не будет взимать комиссии за переводы и зачисления пенсионных выплат. Со всеми подробностями можно ознакомиться здесь.