Накопительное страхование жизни: кому выгоден этот инструмент

Финансовое планирование сегодня все чаще выходит за рамки простых накоплений и предполагает одновременную защиту от жизненных рисков. Одним из инструментов, который сочетает в себе формирование капитала и страховую защиту, является накопительное страхование жизни. Этот продукт позволяет откладывать средства на будущее с фиксированной доходностью и одновременно обеспечивать финансовую поддержку семье в непредвиденных ситуациях, передает Liter.kz со ссылкой на Fingramota.kz.

По словам главного менеджера филиала по Восточно-Казахстанской области АО “КСЖ “ГАК” Раушангуль Муратбек, НСЖ — это продукт “два в одном”: клиент формирует накопления за счет регулярных взносов и одновременно получает страховую защиту на весь срок действия договора. В отличие от классического страхования, где выплаты предусмотрены только при наступлении страхового случая, в НСЖ взносы не сгорают — они возвращаются с доходностью при дожитии либо выплачиваются близким в случае непредвиденных событий.

Проще говоря, НСЖ позволяет копить с фиксированной доходностью и иметь встроенную защиту без отдельной платы, что делает инструмент ближе к долгосрочному финансовому планированию.

НСЖ, как правило, оформляется на 5–20 лет. Максимальная доходность доступна при максимальном сроке: до 6,5% годовых при договоре на 20 лет — показатель, который, по словам эксперта, позволяет гарантированно удвоить вложенную сумму.

При этом договор можно оформить и на меньший срок — от одного года. Размер и периодичность взносов индивидуальны: многие выбирают ежемесячные платежи в размере 5–10% дохода, другие предпочитают квартальные, полугодовые или годовые взносы. Также доступна опция единовременного взноса.

Важно учитывать, что досрочное прекращение взносов снижает страховую сумму, а досрочное расторжение (возможно после первого года) ведет к удержанию стоимости страхования.

Заключить договор можно с 18 лет, застрахованными могут быть и дети с 14 лет; к окончанию полиса возраст не должен превышать 63 года. НСЖ используют для накоплений на образование детей, покупку жилья или машины, формирования “подушки безопасности” и долгосрочного дохода. На практике нередко оформляют полисы сразу на нескольких членов семьи.

Доходность по НСЖ фиксированная и зависит от срока договора:

• 1,5% — до 1 года;

• 5% — 10 лет;

• 5,75% — 15 лет;

• 6,5% — 20 лет.
  Чем дольше срок — тем выше итоговый результат за счет сложного процента.

Эксперт подчеркивает: НСЖ выгоднее рассматривать как долгосрочный инструмент. Досрочное расторжение экономически нецелесообразно, тогда как при полном сроке страховая защита фактически включена в продукт бесплатно.