Зачем казахстанцам страховать жилье, и кому это выгодно делать сегодня

Несмотря на то, что многие годы власти говорят о важности страхования недвижимости хотя бы от паводков и пожаров, казахстанцы не спешат этого делать. Во многом в этом виноваты предрассудки о дороговизне процедуры. Но если договор страхования составить под конкретного человека, то он обойдется в разы дешевле. Что для этого нужно сделать, в материале Liter.kz.

Глава Ассоциации страховщиков Казахстана Виталий Веревкин выделил основные риски, от которых нужно страховать жилье.

Первый и самый распространенный риск для людей, проживающих в квартирах - это залив водой. Поэтому целесообразно застраховать свою квартиру от залива водопроводной водой и водой из системы отопления. И здесь нужно учитывать два аспекта: это возмещение вреда причиненного своей квартире и риск залива соседей. Риск залива соседей особенно актуален для тех, кто живет на верхних этажах многоэтажек.

«Если у вас квартира находится на первом этаже, то страховать риск залива соседей не стоит, но чем выше вы живете, тем актуальнее, так как можно залить большое количество соседей. И в этом случае есть смысл покупать ответственность перед соседями», - пояснил эксперт.

При этом он советует в договоре страхования четко прописать, о заливе какой водой идет речь. Ведь страховой случай может наступить в результате залива канализационной или водопроводной водой, а также водой, которая вытекла из батарей - это разная степень риска и, соответственно, разная сумма страхования.

Если вы живете на последнем этаже, то есть смысл прописать также риск протечки крыши в результате выпадения обильных осадков. Тогда страхование покроет ваши убытки.

Второй большой риск связан с пожарами. Такой риск наиболее важен для частных домовладений, но и для квартир он тоже актуален.

«Нужно обязательно уточнять в договоре источник пожара: перекинулся огонь с нижнего или верхнего этажа, либо в частном домостроении, когда дома начинают друг за другом гореть, либо огонь возник из-за удара молнии, либо это был поджог, короткое замыкание электропроводки», - рекомендовал Веревкин.

Третий риск - техногенные катастрофы. Речь идет не только о риске, когда несколько лет назад в Алматы в результате ДТП с участием бензовоза загорелись квартиры на девятом этаже, но также о вероятном взрыве бойлера, к примеру.

Помимо здания и отделки, можно также застраховать все то, что находится дома, в том числе мебель, бытовую технику, картины и прочие ценные вещи - от кражи, пожара, залива при тушении пожара, а также короткого замыкания в случае с бытовой техникой.

«Выгодно или нет страховать недвижимость - каждый казахстанец должен решать сам. Потому что нужно понимать, какая у каждого недвижимость, и каким рискам она подвержена. Поэтому здесь нужно решать с учетом индивидуальных особенностей. И лучше уходить больше в частные вопросы, говорить о том, какая недвижимость, от каких рисков, на какую сумму. Ведь риски зависят и от населенных пунктов, где находится жилье. Так, например, в сейсмоопасных районах есть смысл страховать от землетрясений, но в регионах, которые не подвержены риску землетрясений, допустим, Нур-Султан, Костанай, Уральск, Актобе - там нет смысла страховать недвижимость от землетрясений, но иногда такие риски включают в договор по умолчанию, и они стоят определенных денег», - уточнил глава Ассоциации страховщиков Казахстана.

В целом, по его словам, стандартизированные продукты чуть дороже, чем это могло бы быть, если вы захотите индивидуализировать договор страхования под себя.

«Лучше индивидуализировать договор страхования под себя, потому что вы там пропишете риски, которые вы считаете наиболее нужными, важными. Очень важно, чтобы в договоре был четко прописан механизм регулирования страхового случая. Что делает страховщик: он выезжает на место, не выезжает, он считает ущерб или нет, если считает, то в какой срок он должен его посчитать и определить? Что делать, если он не выполнил своих обязанностей? Разумно предусмотреть аренду альтернативного жилья на период ремонта вашего жилья, а также прописать момент транспортировки мебели или крупной бытовой техники - например, если вы меняете пол из-за залива. Все эти моменты важно прописать в договоре», - резюмировал Веревкин.

Председатель правления АО «Страховая компания «Коммеск-Өмір» Олег Ханин, в свою очередь, добавил, что свое имущество можно застраховать от различных рисков:

• пожар;
• удар молнии; взрыв газа, употребляемого в бытовых целях;
• повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
• стихийные бедствия, в том числе землетрясение, сель, ураган, наводнение;
• действия злоумышленников: речь идет о краже, грабеже и разбое;
• можно застраховать жилье даже от падения пилотируемых летательных аппаратов.

Кроме того, застраховать можно не только квартиру (как объект недвижимости), но и просто внутреннюю отделку квартиры, если вы сделали хороший ремонт, или конструктивные элементы и движимое имущество, а также ответственность перед соседями.

На стоимость страхования влияют этажность зданий, огнестойкость застрахованного помещения, продолжительное отсутствие владельцев в квартире, сдача недвижимости в аренду, использование в помещении для бытовых нужд газа или открытого огня, наличие средств охраны, рассрочка платежей. При комплексном страховании предоставляются скидки.

Когда необходимо страхование имущества:

• на случай стихийного бедствия, вследствие которого можно остаться без дома;
• приобретение квартиры по ипотечному кредиту: по договору ипотеки заемщик должен обязательно застраховать приобретаемое жилье;
• сдача квартиры в аренду;
• на время командировок и отпусков, когда жилье остается без присмотра.

Цена страховки будет зависеть от стоимости и характеристик недвижимости: месторасположения, типа дома, оборудована ли квартира противопожарной сигнализацией, тревожной кнопкой, а также от включенных в договор рисков - таких, как пожар, взрыв, землетрясение, залив водой, кража, повреждение имущества третьими лицами.

Минимальная стоимость страхования – от трех тысяч тенге в год.

Базовый тариф по страхованию:

• недвижимое имущество – от 0,1%;
• движимое имущество – от 0,15%.

На страховом рынке также есть коробочные продукты по страхованию имущества – полисы с определенным набором наиболее распространенных рисков, фиксированными страховыми суммами и ценой, а также без предварительного осмотра квартиры. Их стоимость начинается от 5 700 тенге в год.

Казахстанские спасатели пытаются внедрить в стране систему обязательного страхования имущества от чрезвычайных ситуаций. Эту идею активно продвигал в свое время экс-министр по ЧС Владимир Божко. Сейчас ее подхватил и пропагандирует его преемник — Юрий Ильин. Но почему это предложение не воодушевляет казахстанцев, читайте здесь.

Как автостраховщики обманывают казахстанцев, можно узнать здесь.

В феврале 2020 года сообщалось, что расходы страховщиков в Казахстане растут быстрее доходов.